Индивидуальный инвестиционный счет Промсвязьбанк

Как открыть ИИС: выбор брокера и пошаговая инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет – это обычный брокерский счет, но с дополнительным преимуществом – налоговыми льготами.

Эти он и стал популярен среди опытных инвесторов и новиков. Открыть ИИС можно в брокерских или управляющих компаниях.

Причем заключается договор при личном посещении либо удаленно, через интернет. Оба способа позволяют быстро оформить документы и сразу перейти к биржевым торгам.

Что нужно знать о выборе брокера

Первый этап открытия собственного инвестиционного счета – выбор брокера. Сегодня услуги предоставляет масса компаний – различные крупные российские банки и брокерские организации.

Выбор стоит останавливать только на известных. Однако и здесь вариантов много.

Чтобы определить, где лучше открыть ИИС, следует учесть несколько ключевых факторов:

1. Размеры комиссий за проведение операций у всех разные. Обратите на это внимание, даже десятая процента скажется на итоговой прибыли.
2. Не каждый брокер дает возможность выводить дивиденды и процентный доход на банковский счет.
3. Управляющие компании требуют сразу после открытия ИИС пополнить депозит. Причем минимальные суммы могут быть установлены по их усмотрению.
4. Некоторые посреднические организации открывают счета только в офисе, другие, только онлайн, третьи поддерживают оба способа.
5. Доступность рынков. У различных организаций свои условия, например, брокеры Промсвязьбанка не дают возможности торговать на валютных и срочных.
6. Минимальный депозит. Он может быть разным: и 50 тыс. рублей, и 300 тыс.

Важно: Есть два способа ведения торгов: самостоятельно, когда все операции проводит сам инвестор, и доверительное управление – деньгами распоряжается УК (управляющая компания) по определенной стратегии.

Второй вариант позволит извлечь максимальную доходность, не прикладывая усилий, а первый – научит играть на бирже и не зависеть от требований и стратегии УК.

Прежде, чем перейти к сравнению условий брокеров, нужно определить собственные приоритеты. Новичкам фондового рынка часто предлагают сразу перейти на доверительное управление – открыть ИИС, вложить требуемую сумму и контролировать прирост капитала.

Стратегию разрабатывает УК, формируя инвестиционный портфель. Обещанная доходность двое превышает прибыль от простого владения ОФЗ.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Важно: Если брокерская компания закроется, инвестор не потеряет свои активы. Они хранятся не на счетах посредника, а в депозитарии. В том случае, когда брокер прекращает деятельность, ценные бумаги просто переводятся другому.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

• Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
• Пополнение банковской картой – 1%.
• Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

• Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
• Валютный – 0,00275%.
• Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
• Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Важно: Без минимального порога можно обратиться к компании Открытие Брокер. Открыть торги можно с любых сумм, комиссионные взимаются только за совершение сделок: 0,057% за операцию, 0,17% (не меньше 400 р.) за ведение счета с учетом консультаций специалистов, 4% кэшбэк за торги на Мосбирже.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Поэтапная инструкция, как открыть индивидуальный инвестиционный счет

1. Выбор тарифа. Чтобы не ошибиться, следует изучить нормативную документацию, но проще – начать со звонка оператору колл-центра и проконсультироваться. Как правило, техподдержка работают бесперебойно, и специалисты подробно разъясняют все условия.
2. Подписание договора.

   Для оформления следует обратиться к брокеру или в УК. В большинстве случаев сделать это можно онлайн: перейти на сайт компании и оставить заявку. После подтверждения личности ИИС сразу доступен к использованию. Если удаленные способы не предусмотрены, нужно лично посетить офис брокера.

   При себе необходимо иметь паспорт.

3. Пополнить депозит. Обычно инвесторам предоставляется несколько вариантов, в том числе без комиссий. Плату за перевод взимают при зачислении средств с карт сторонних банков, а в кассах или онлайн-банке сборы, как правило, отсутствуют.

4. Установка программного обеспечения – терминала. На данном этапе можно приступать к торгам и приобретать любые активы. Если это доверительное управление, то этап пропускается – все делают аналитики и специалисты.

Важный момент онлайн-открытия – идентификация личности.

Когда партнер – банковское учреждение, к онлайн-банку которого есть доступ, сложностей не возникает.

В остальных случаях пользователь высылает сканы документов. Но есть и более простой вариант – воспользоваться аккаунтом на портале Госуслуги.

При этом необходимо иметь подтвержденный личный кабинет. Верификация проводится в отделениях МФЦ или путем введения секретного кода, высланного заказным письмом.

При открытии ИИС система сама предложит несколько вариантов:

• открыть через Госуслуги;
• открыть через менеджера;
• через онлайн-банк.

Поэтому не нужно совершать дополнительные действия – достаточно подать заявку и кликнуть на подходящий вариант.

Если учетной записи на портале Госуслуги нет, ее можно создать. Однако регистрации недостаточно, потребуется пройти идентификацию. В МФЦ это делается моментально, а вот заказное письмо придется ждать 2-3 недели.

Важно: Перед подписанием договора, даже в удаленном режиме, следует внимательно изучить все его разделы. Особое внимание следует уделить описанию комиссии, в том числе, прочесть все сноски под звездочками. Инвестор должен детально знать, за какие услуги и сколько потребуется заплатить.

Условия открытия ИИС

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно с момента совершеннолетия. По условиям, один человек имеет право владеть только одним ИИС.

Однако допускается закрыть первый счет и открыть другой, с сохранением срока действия. Это не помешает получить налоговый вычет или освободиться от уплаты налогов на доход.

Но льготой можно воспользоваться только один раз, независимо от количества открытых и закрытых ИИС.

Четких ограничений по сроку действия счета нет. Его можно закрыть, не дожидаясь истечения трех лет или позже. Когда период получения льготы истекает, ИИС используется как обычный брокерский счет.

Как закрыть счет

Чтобы закрыть действующий ИИС, необходимо выполнить ряд условий:

• закрыть все текущие сделки и позиции на срочном рынке;
• обеспечить выплату кредитов;
• погасить все комиссии;
• завершить расчеты и убедиться, что нет открытых заявок/стоп-заявок.

Затем нужно обратиться в УК или к брокеру и сообщить о желании закрыть счет ИИС. Если на балансе есть деньги, они выводятся на основании заявления на банковский счет.

На этом же этапе брокер производит расчеты и удерживает налог (если инвестор не воспользовался налоговой льготой).

Важно помнить, что при полном или частичном выводе денег ИИС закрывается автоматически. Но если условия расторжения договора не выполнены, поступит отказ, и средства останутся на депозите.

Об авторе -> Анастасия Ишунина

У меня два высших образования: земельно-имущественное и экономическое. Второй ВУЗ, Южно-уральский институт экономики и права, закончила по специальности: “Экономист-менеджер городского хозяйства”.
Люблю делиться опытом и знаниями в свободное от работы время.

Другие записи автора Анастасия Ишунина | Я в

Индивидуальный инвестиционный счет: основные привилегии для клиентов и где открыть ИИС

Когда появилось столько свободного времени, многие стали более тщательно изучать возможности получения пассивного дохода и вложения накопленного капитала, следовательно, индивидуальный инвестиционный счет – одна из таких. Сегодня собрала для вас резюме условий популярных банков и брокеров, чтобы смогли найти оптимальное решение для себя, где открыть ИИС.

Как-то мне на глаза попалась такая мысль «Родина заплатит за ваши инвестиции» и «РФ хочет, чтобы мы больше инвестировали», и этот концепт глубоко укоренился в моем сознании. Многие уже знают, что возврат 13% от государства – практика реальная, независимо от того, где открыли счет.

Что такое ИИС и их классификация

ИИС – счет для операций с ценными бумаги на бирже, но никто не может гарантировать, что сделки с ними будут выгодными.

Мои читатели знают, что торговля на рынках без брокеров невозможна, и возникает вполне логичный вопрос: можно ли открыть ИИС без брокерского счета.

По сути, и ИИС и брокерский – это одинаковые счета, и для работы достаточно только одного из них. Но брокерский имеет больше возможностей, как в сумме, так и списке поддерживаемых валют.

ИИС – это один из способов диверсифицировать свои вложения.

Говоря об основных видах счетов, отмечу такие:

• стандартный (доступен с 2015 года);
• для доверительного управления.

С такими понятиями знаком квалифицированный инвестор, а для новичка важно наперед узнать все особенности налоговой политики ИИС, чтобы сэкономить деньги на издержки и получить большую прибыль.

компаний, где можно открыть ИИС в 2020

Найти варианты где лучше открыть ИИС несложно, если предварительно провести сравнение условий от брокеров в 2020. На текущий момент услуги по открытию предлагают более 140 брокеров и их условия могут существенно различаться.

На конец минувшего года индивидуальных инвесторов на Московской бирже насчитывалось более полумиллиона. Это лишний раз подчеркивает популярность инструмента.

Далее предлагаю резюме популярных вариантов, где открыть ИИС в Москве и других городах, и предусмотрена ли эта услуга удаленно (как и возврат средств через налоговый вычет), что особенно важно в период самоизоляции.

Сбербанк управление активами

Доступна возможность онлайн-открытия и пополнения. Процедура не занимает более получаса. Предусмотрено для работы ИИС в Сбербанк 2 стратегии: «Накопительная» и «Российские акции». На сайте можно отправить запрос на налоговый вычет. Доступен исключительно 1 счет для открытия и только в рублях.

Финам

Можно открыть онлайн, в том числе, на ребенка от 14 лет. Брокер начисляет 3% на остаток на счету и от 15% в случае инвестирования в инструменты фондового рынка. Подача декларации и запрос на налоговый вычет удаленно. Пополнение счета до 1 млн. рублей в год неограниченное число раз. Индивидуальные консультации брокера.

Открытие

Открытие доступно онлайн, есть фирменное приложение для контроля над счетом. Работать можно самому или доверить вложения профессионалам. Предложено только за минувший год 138 идей, практически 80 из которых оказались доходными. Предусмотрено получение налогового вычета и подача декларации онлайн.

Газпромбанк

Функция открытия счета доступна онлайн на сайте через специальную форму, максимальное пополнение в год – до 1 млн. исключительно в рублях. Получение налоговой льготы дистанционно. При необходимости можно получать консультации от персонального советчика. Предусмотрен калькулятор расчета грядущей прибыли.

Тинькофф инвестиции

С помощью приложения или рубрики на сайте банка открыть ИСС не составит сложностей – и сделать это можно в течение 10 минут, а сам счет будет открыт на протяжении 2-х рабочих дней.

Для подписания договора приедет курьер с документами, а если у вас есть дебетовая карта, то все будет подписано удаленно посредством СМС. Можно работать с персональным консультантом, который подскажет, куда можно инвестировать.

Есть 2 тарифа – «Инвестор» и «Трейдер».

Альфа капитал

Доступна онлайн функция. Предложено 3 вида счета:

1. «На будущее».
2. «Новые горизонты».
3. «Точки роста». Максимальная сумма до 1 млн. рублей.

Предусмотрена удаленная подача заявления на налоговую льготу в размере 13%.

ВТБ

Если вы рассматриваете и используете не только прямые инвестиции в бизнес, но еще и покупку, дальнейшую продажу или получение дивидендов от акций компаний, можно открыть ИИС в банке ВТБ и максимально пополнить его на сумму до 1 млн. рублей. Консультация экспертов бесплатная. Торги доступы через 2 минуты с момента открытия. Подача заявления на налоговый вычет удаленно.

Промсвязьбанк

Открытие онлайн или при посещении офиса. Пополнение счета доступно до 1 млн. рублей в год. Дополнительно можно открыть брокерский договор для расширения возможностей вложений, например, работу не только с рублями. Подать заявку на налоговый вычет можно удаленно из личного кабинета. Важно обратить внимание и на принципиальный аспект – минимальный вклад для открытия ИИС.

Минимальный порог вложений в ИИС

Страхование инвестиционных счетов

Никто не предложит вам защиту от потерь! Но есть определенный нюанс в случае работы с ИИС. Удобно, что можно инвестировать онлайн и получить не столько страховку, сколько вернуть налоговый вычет в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 тыс. рублей в год. При этом счет должен быть открыт минимум 3 года.

Рекомендую еще раз изучить особенности налогообложения инвестиций, чтобы оценить все плюсы и минусы этой деятельности. Когда вы открываете банковский депозит, то государство гарантирует вам возврат до 1,4 млн. рублей, если банк обанкротится. А вот, когда принимаете решение купить государственную или другую облигацию, такой гарантии нет.

Именно поэтому всегда все внимательно взвешивайте, чтобы исключить даже минимальные риски.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Разбираясь в нюансах счета, можно понять, что ответ на вопрос: «Можно ли открыть ИИС в разных банках» негативный – у физического лица может быть только 1 счет, привязанный к паспортным данным и ИНН. Теперь довольно щепетильный вопрос – как перевести счет, открытый в одной инстанции, в другую. Сразу скажу: это возможно; алгоритм такой:

1. Узнать у нового брокера готов ли он получить такой счет и взять его в обслуживание.
2. Уточнить у старого брокера, какой порядок перехода счета к новому посреднику.

Читая тематический форум, можно заметить: есть 2 сценария, что делать с ценными бумагами на балансе счета: продать их с помощью старого брокера или перенести к новому.

И в первой, и во второй стратегии есть свои потери, как минимум, на комиссии посредника, проценты за вывод и пополнение; и, для того, чтобы определиться с подходящим алгоритмом – рассчитайте все издержки наперед.

Можно выбрать вариант временного хранения бумаг в депозитарии, но эта услуга также платная.

Перенос – это законодательное исключение. Иногда вкладчик может открыть второй счет, но закрыть первый он обязуется в течение месяца. В противном случае – потеряете возможность налогового вычета и получите проблемы с налоговой.

Разумеется, купить ИИС в прямом значении слова невозможно, ведь он привязан к определенному лицу. Многие брокеры максимально стараются упростить процедуру оформления и ведения счета для комфорта клиентов.

Но есть и противники такого инструмента, которые считают, что счет ИИС прямо связан с государством, и ответ на вопрос «Почему его не следует открывать» в том, что никто не хочет сотрудничать с налоговой инспекцией, а кроме этого, не всегда торговля ценными бумагами эффективна и прибыльна.

Если вас интересуют долгосрочные вложения, обратите внимание, например, на реальные инвестиции, о которых много на www.gq-blog.com, но помните о том, что сильный портфель состоит из многих инструментов – акции, депозиты, инвестиции, в том числе, и в онлайн-проекты.

Подводя итог, подчеркну: ИИС – хорошая возможность почувствовать на себе налоговые льготы, а выбрав подходящего брокера по размеру минимального взноса и комиссий за обслуживание, можно существенно «разбавить» свои накопления и открыть для себя торговлю на бирже.

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Иис в промсвязьбанке: тарифы, условия и комиссия

Промсвязьбанк – одна из самых крупных коммерческих банковских организаций на территории Российской Федерации, которая расположилась в ТОП-10 наиболее надёжных и безопасных финансовых групп.

Он специализируется не только на оказании банковских услуг, ведь Промсвязьбанк находится в числе многофункциональных организаций.

Его сервис подойдёт и тем, кто нуждается в брокерских услугах, и тем, кто желает просто зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счёт.

На посреднические услуги и возможность заключения договора можно рассчитывать, придя в любой офис банка. Сегодня у него больше 250 подразделений на территории России, но получение высококвалифицированного обслуживания возможно также в Индии, Казахстане, Китае, на Украине и Кипре.

ИИС от Промсвязьбанка – брокерский счёт, который позволяет клиенту осуществлять деятельность в соответствии с условиями специального налогового режима.

Возможности ИИС

ИИС представляет из себя разновидность брокерского счёта. При заключении договорных отношений с банком на сервис, клиент выказывает ему своё доверие и передаёт право действовать в качестве брокера в дальнейшем.

Иными словами, банк имеет полное право распоряжаться вверенными ему средствами на счёте клиента. Владелец счёта может отправлять банковским работникам заявки на покупку или продажу ценных бумаг и вывод средств от их продажи на мастер-счёт.

Существуют некоторые особенности индивидуального инвестиционного счёта, установленных законодательством РФ, они выделяют ИИС из ряда стандартных брокерских счетов:

• у одного физического лица может быть лишь один инвестиционный счёт;
• ИИС может быть открыт только в рублёвом эквиваленте;
• счёт может быть использован исключительно в операциях с участием российских ценных бумаг;
• на протяжении 1 календарного года владелец может внести на счёт максимум 1 млн. руб.;
• при использовании индивидуального инвестиционного счёта у его владельца есть право на получение налоговых вычетов.

Всеми перечисленными выше свойствами обладает каждый инвестиционный счёт, независимо от выбранного брокера.

Кроме того, каждая брокерская компания может выставить свои условия пользования данным финансовым инструментом. Теперь стоит более подробно рассмотреть уникальность ИИС в Промсвязьбанке.

Открытие ИИС в Промсвязьбанке

Банк предоставит услугу регистрации индивидуального инвестиционного счёта любому клиенту, который достиг совершеннолетия.

При условии, что гражданин уже является клиентом данной банковской структуры, открытие будет для него ещё проще, чем обычно. Однако и те, кто решил воспользоваться услугами банка впервые, легко и просто обзаведутся данным финансовым инструментом.

Важно помнить, что при отсутствии гражданства РФ открыть ИИС в Промсвязьбанке все равно получится. Для этого понадобится регистрация в налоговом органе в качестве налогового агента России.

Действующий клиент Промсвязьбанка имеет право на оформление соглашения и регистрацию ИИС в удалённом порядке.

Данная функция доступна, если есть доступ к интернет-банкингу ПСБ-Ритейл. Открытие ИИС в Промсвязьбанке проходит в пару этапов:

1. прежде всего, нужно осуществить вход в учётную запись;
2. далее вводят электронный номер сделки;
3. заключается контракт, если есть открытый расчётный счёт и соглашение о комплексном сервисе.

Есть и другой вариант регистрации ИИС – с помощью веб-банкинга. Чтобы воспользоваться им, понадобится так же, как и в предыдущем способе регистрации, код сделки.

После клиент отправляет заявку оператору, который в ближайшее время должен связаться с клиентом и проконсультировать его, по необходимости предоставить помощь в вопросе выбора географически близкого офиса Промсвязьбанка. В отделении завершится процесс оформления.

Инвестор, не являющийся клиентом банка, но желающий получить доступ к индивидуальному инвестиционному счёту, обязан выполнить несколько простых условий:

1. составление и регистрация заявки – она поможет потенциальному клиенту получить консультацию сотрудника банковской организации;
2. чтобы заполнить заявку, нужно перейти на официальный сайт и найти раздел под названием Частным лицам, затем – в Инвестиционные услуги, далее – в «Открыть ИИС»;
3. менеджер должен в скором времени перезвонить заявителю и уточнить место и удобное время для подписания договорных отношений;
4. чтобы подписать договор, клиенту понадобится оригинал паспорта.

Полезный материал: открытие расчетного счета для ИП в Промсвязьбанке.

Как открыть ИИС в офисе Промсвязьбанка?

Новый клиент банка может посчитать более удобным вариантом личное посещение офиса для регистрации ИИС.

Для этого нужно заблаговременно договориться о встрече с одним из специалистов, набрав номер службы поддержки клиентов: 8 800 333 03 03. Чтобы визит был плодотворным, стоит взять с собой некоторые личные документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• СНИЛС.

Стоит обратить внимание на то, что лица, не являющиеся гражданами России, кроме указанных выше документов должны будут иметь при себе миграционную карту, либо вид на жительство, либо документ, который может подтвердить их законность пребывания в стране.

Также понадобятся документы, которые подтвердят состояние на учёте в налоговом органе.

Обработав все перечисленные документы, сотрудник Промсвязьбанка заполнит форму договора на комплексный сервис, если такового ещё нет, и договор доверительного управления ИИС.

Клиент напишет заявление, в котором изложит просьбу открыть на него ИИС, выберет тарифный план и вид налогового вычета. Есть и некоторые другие опции, которые доступны всем. Здесь на месте получится изучить доступные условия открытия ИИС в Промсвязьбанке.

Заявление понадобится банку в двух экземплярах, один останется у клиента (предварительно помеченный банковской организацией о том, что заявление принято), второй заберёт менеджер Промсвязьбанка.

Помимо заявки в результате подписания договора клиент получает ксерокопию договора на обслуживание и реквизиты личного инвестиционного счёта. Если судить по имеющимся отзывам, самый сложный случай оформления ИИС займёт не больше 1 часа.

Очень важно знать, что пополнение инвестиционных счетов сразу же после того, как они были открыты, не является обязательным условием пользования. Счёт может быть без денег столько, сколько угодно владельцу. И если операций со счётом не производили, банковская структура не потребует комиссионных сборов.

Интересная статья: оформление кредитной карты от Промсвязьбанка.

Перечень актуальных тарифов

У Промсвязьбанка есть несколько тарифов на ИИС, все они имеют общие моменты:

1. Открытие ИИС не оплачивается клиентом.
2. Порога минимального взноса нет.
3. Срок существования – минимум 3 года.
4. За ведение счёта средств не взимают.
5. Клиенту открыт доступ к ПО для управления своим счётом на безвозмездной основе.
6. Оплачивать по счёту владелец должен только за проведённые операции. Величину платы банковское учреждение определит, опираясь на сумму оборота.

Итак, есть несколько действующих тарифов.

Псб день

• обороты в день могут быть (в млн. руб.): до 1 млн. с комиссией за сделку в промсвязьбанке 0.05%;
• от 1 до 5 – 0.04%;
• от 5 до 10 – 0.03%;
• от 10 до 20 – 0.025%;
• от 20 до 100 – 0.02%.

псб месяц

ежемесячный оборот в месяц может иметь следующие условия (в млн. руб.):

• до 50 – 0.08%;
• от 50 до 150 – 0.03%;
• от 150 до 200 – 0.02%;
• от 200 до 500 – 0.015%;
• более 500 – 0.01%.

банковское учреждение облагает комиссионным сбором не каждую операцию отдельно, а в соответствии с общим объёмом услуг, предоставленных держателю счёта за определённый временной промежуток.

с владельца тарифа день будут взимать плату за обслуживание ежедневно, в конце работы. те, кто выбрал тариф месяц, должны производить оплату брокерских услуг в дату последнего торгового дня в месяце.

в остальном условия обслуживания иис в промсвязьбанке выгодные в сравнении с аналогичными предложениями от других банков.

советуем материал: открытие иис в тинькофф банке.

обязательные условия регистрации иис в промсвязьбанке

Для открытия индивидуального инвестиционного счёта в такой коммерческой организации, как Промсвязьбанк, нужно обязательно являться её клиентом.

Это обязательное условие, при котором возможна полноценная работа с инвесторами. Всё потому, что пополнение ИИС возможно исключительно с того счёта, который был открыт в банке-брокере.

Все финансовые средства в самом начале будут зачислены именно туда, а уже после переведены на индивидуальный инвестиционный счёт. Кстати, перевести средства можно будет в автоматическом режиме. Для этого понадобится установить соответствующие настройки в личном кабинете.

Чтобы пополнить мастер-счёт, существует ряд вариантов и возможностей:

1. посредством банкоматов и терминалов;
2. в кассе банковской организации;
3. воспользовавшись безналичным переводом средств из стороннего банка;
4. посредством мобильного приложения;
5. через интернет-банкинг.

Следует знать, что банк имеет право списывать комиссионные с инвесторского мастер-счёта за операции по ИИС. Но это произойдёт только в случае, когда на самом ИИС для этого не окажется нужной суммы.

Отзывы клиентов об ИИС Промсвязьбанка

Богдан

Первый недостаток – отсутствие интернет-кабинета брокерского счета. Было удобно иметь возможность видеть в какое время какие проводились транзакции, а не просто смотреть ежедневную рассылку отчетов в таблице. Интернет банкинг от ПСБ очень удобный и мне он нравится, но если расширить функционал до интернет-брокера, то цены ему не было бы.

Александр

Как клиент вижу несколько преимуществ – быстрая служба поддержки и несколько серверов для обработки заявок. В целом работа с брокерским кабинетом меня устроила.

Сергей

На начало 2019 года Промсвязьбанк предлагает самые выгодные тарифы для торговли на фондовых биржах для новичков, это меня и приманило сотрудничать с этим банком. При возникновении вопросов рекомендую обратиться в службу поддержки, они обычно быстро отвечают.

Особенности и тарифы ИИС в Промсвязьбанке

ПАО “Промсвязьбанк” – один из немногих банков, активно включившихся в процесс развития индивидуальных инвестиционных счетов. Наличие большого количества розничных клиентов позволило кредитному учреждению войти в ТОП-10 брокеров по количеству обслуживаемых ИИС.

Открытие счета

Действующие клиенты финансовой организации, заключившие Договор комплексного обслуживания, имеют возможность оформить индивидуальный инвестиционный счет онлайн. Для этого в личном кабинете интернет-банка PSB-Retail необходимо заполнить и отправить в банк следующие документы:

В индивидуальном интерфейсе представлены шаблоны электронных документов. После заполнения клиент подписывает сообщения в банк своей электронно-цифровой подписью.

Онлайн-открытие счета предлагает официальный сайт Промсвязьбанка. Но после заполнения анкетных данных официальный сайт перенаправит действующего клиента-инвестора в личный кабинет, а со сторонним пользователем свяжется Служба поддержки и пригласит оформить ИИС в отделение банка.

Если пакет бумаг приносит представитель инвестора, он должен предъявить свой паспорт и нотариальную доверенность формы, установленной банком и содержащую подпись уполномоченного лица.

Для иностранцев пакет бумаг включает:

• анкету клиента и две указанных выше заявки;
• паспорт иностранного гражданина, содержащий въездную визу;
• документ, подтверждающий постановку на миграционный учет;
• анкету налогового резидента;
• справку из налоговой о статусе налогового резидента.

Банк имеет право запросить любую другую информацию, в том числе сведения о бенефициарах и выгодоприобретателях. Граждане, родившиеся в США, должны предоставить документы, доказывающие отсутствие американского гражданства.

Договор на открытие и ведение ИИС заключается одновременно с депозитарным договором и договором об обмене электронными сообщениями.

Банк регистрирует документы и открывает инвестиционные счета в течение рабочего дня с момента получения пакета. Договор устанавливает максимальный срок – 5 дней. Отказать в заключении соглашения ИИС Промсвязьбанк может без объяснения причин, если клиент не удовлетворяет критериям банка

Каждому соглашению присваивается уникальный код. Клиент должен указывать номер при подаче заявок в банк. Регистрационный код соглашения направляется клиенту любым способом, предусмотренным для обмена сообщениями.

Условия договора

В Промсвязьбанке разработан единый документ, регулирующий правила обслуживания брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов. Он носит название «Правила брокерского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк».  Особенности ведения ИИС описаны в разделе 10 Правил.

Основные положения раздела:

1. Договор на открытие и ведение индивидуального инвестсчета может быть заключен только с клиентом – физлицом, являющимся налоговым резидентом.
2. При оформлении соглашения инвестор должен подтвердить отсутствие другого ИИС или обязательство закрыть второй счет в течение месяца.
3. В рамках договора ИИС не предусмотрены сделки с производными финансовыми инструментами (фьючерсами и опционами), с иностранными ценными бумагами, операции РЕПО и внебиржевая торговля ценными бумагами.
4. Перечислять деньги на инвестсчет разрешено только с банковского счета Промсвязьбанка. Исключение – перевод активов со счета другого профучастника.
5. Вносить деньги на счет можно только в российской валюте. Максимальная сумма зачислений на ИИС в течение года – 1 млн рублей. Сумму превышения банк зачисляет на банковский счет. За несоблюдение законодательных требований Промсвязьбанк ответственности не несет.

Таким образом, единственная торговая площадка для инвесторов с ИИС – фондовый рынок Московской биржи. Сделки в торговой секции FORTS (срочный рынок), в валютной секции не осуществляются.

На основной торговой площадке сделки также ограничены – нельзя продавать иностранные ценные бумаги. Из-за отсутствия конвертации – нет доступа к ценным бумагам, выраженным в иностранной валюте.

Торговые платформы

Для проведения операций, кроме инвестсчета, в депозитарии ПСБ клиенту открываются основной и торговый счета депо.

PSB-Retail – система дистанционного (онлайн) банковского обслуживания Промсвязьбанка. Осуществлять трейдинг через личный кабинет PSB-Retail можно по тарифу БО-ЛАЙТ. Также в интернет-банке ПСБ можно передавать распоряжения по отдельным не торговым операциям.

Перевод средств

Перечислить денежные средства с ИИС можно только при расторжении договора. Клиент должен подать брокеру следующие документы:

При оформлении перевода ИИС из Промсвязьбанка другому профучастнику переводятся все активы с инвестсчета и депозитарных счетов.

Куда инвестировать

Индивидуальный инвестиционный счет Промсвязьбанка имеет очень ограниченный инструментарий для вложения средств. Это связано с наложением санкций на финансовое учреждение. После включения в санкционный список банк отказался от операций с иностранными ценными бумагами, включая еврооблигации, депозитарные расписки, ETF.

Ограничения коснулись как брокерских, так и инвестиционных счетов. Условиями договора ИИС также запрещены сделки с фьючерсами, опционами, сделки РЕПО. По сути, это один из самых узких выборов инструментов среди брокеров, предлагающих обслуживание инвестиционных счетов.

Такой набор инвестиционных инструментов подходит инвесторам, торгующим только российскими ценными бумагами.

Деньги на ИИС можно вложить в:

• государственные облигации, включая ОФЗ;
• облигации субъектов РФ;
• акции и облигации российских компаний, обращающиеся на бирже.

Нельзя покупать так называемые «народные облигации». Условия выпуска ОФЗ-н не предусматривают размещение на индивидуальных инвестиционных счетах.

К обращению на Московской бирже допускаются ценные бумаги наиболее крупных корпораций российской экономики.

Среди них 85% сделок совершаются с акциями и облигациями предприятий первого эшелона («голубых фишек»), входящих в ТОП-10 по объему сделок.

К ним относятся бумаги предприятий, как промышленного сектора – Лукойл, Роснефть, Алроса, так и компаний из обслуживающей сферы – Сбербанк, Яндекс, ВТБ.

Тарифы

Тарифы – одни из самых демократичных на фондовом рынке. Банк предлагает два тарифных плана для обслуживания ИИС:

• PSB-День;
• PSB-Месяц;
• БО-ЛАЙТ.

Они отличаются по способу расчета брокерской комиссии. В тарифе PSB-День вознаграждение банка считается от дневного оборота, в PSB-месяц – от месячного. Первый тариф подходит клиентам с небольшим количеством сделок, второй – для активных трейдеров. Условия тарифных планов приведены в таблице.

ТАРИФ «PSB ДЕНЬ» 

ТАРИФ «PSB МЕСЯЦ» 

План БО-ЛАЙТ распространяется на операции через систему PSB-Retail и на фондовом рынке тарифицируется по тарифу PSB День.

Отсутствуют минимальные комиссии. Промсвязьбанк не взимает отделено вознаграждение за ведение депо-счетов. Плата депозитарию включена в брокерскую комиссию.

Пример выбора ОФЗ для инвестирования

Плюсы и минусы

Достоинствами индивидуальных инвестиционных счетов Промсвязьбанка являются:

• надежность – с 2018 года банк стал государственным;
• дешевое обслуживание;
• отсутствие минимальной платы;
• исключение высокорисковых активов из портфелей начинающих инвесторов;
• быстрое открытие инвестсчета для действующих клиентов.

Недостатки:

• узкий выбор инструментов для инвестиций;
• необходимость открывать 2 счета – для иис и брокерский, если нужен доступ к инструментам, которых нет для иис.

Промсвязьбанк – пожалуй, хороший способ для начала ведения биржевой торговли. Он подойдет консервативным инвесторам, желающим вложить деньги в ОФЗ, ценные бумаги «голубых фишек» и забыть о счете до конца срока. Но для активных трейдеров ИИС Промсвязьбанка будет актуален только если инвестиции производятся в российские ценные бумаги.