Ипотека с плохой кредитной историей: как взять в 2019 году? И дадут ли вообще?

Содержание
  1. Ипотека с плохой кредитной историей – как и где получить?
  2. Что такое кредитная история?
  3. Как проверить кредитную историю
  4. Как убедить банк в выдаче ипотеки?
  5. Поручитель и залог
  6. Сумма первого взноса
  7. Варианты получения ипотеки
  8. Военная ипотека
  9. Ипотека от застройщиков
  10. Обращение в небольшие банки
  11. Обращаемся к посреднику
  12. Список банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей
  13. Сбербанк
  14. ТрансКапиталБанк
  15. Банк Москвы
  16. ЮниКредит банк
  17. Дельта-Кредит
  18. Банк Жилищного Финансирования
  19. Как повысить шансы на одобрение?
  20. : можно ли взять ипотеку с плохой КИ
  21. Ипотека без кредитной истории
  22. Что такое кредитная история и для чего она банкам
  23. Можно ли получить ипотеку без кредитной истории
  24. Что делать, если не дают ипотеку
  25. Финал и вывод
  26. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? | Ипотека онлайн
  27. Как получить ипотечное кредитование с испорченной кредитной историей
  28. Альтернативные способы оформления ипотеки с плохой кредитной историей
  29. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, дадут ли ипотеку, список банков
  30. Что такое кредитная история, и почему она может быть плохой
  31. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: исправляем испорченное
  32. Как убедить банк в своей благонадежности
  33. Ипотека с плохой кредитной историей: список банков
  34. Военная ипотека и плохая кредитная история
  35. Ипотека без кредитной истории: одобрение любой ценой
  36. Зачем банку кредитная история заемщика
  37. Ипотека с чистого листа: как повысить шансы на успех
  38. Что делать, если банк отказал
  39. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, есть ли выход из ситуации?
  40. Условия, при которых банки дают ипотеку
  41. Плохая история — по объективным причинам
  42. Оформление кредита в небольшом банке
  43. Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?
  44. Можно ли исправить кредитную историю?
  45. Ипотека от застройщика
  46. Кредитные брокеры
  47. Банки, которые сотрудничают с клиентом с плохой КИ
  48. Какие шансы?

Ипотека с плохой кредитной историей – как и где получить?

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять в 2019 году? И дадут ли вообще?

Получение ипотечного кредита – достаточно трудоемкий процесс. Но все усложняется, если у клиента плохая кредитная история.

Получить кредит становится проблематично, а для некоторых вообще невозможно, особенно при невыплате предыдущего займа.

Сегодня мы разберем вопрос о том, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, где можно получить такой заём и как убедить банк в надежности заемщика.

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называется совокупность ваших действий в отношении банка. По ней можно понять о честности клиента. Кредитная история подразумевает:

  • историю всех отношений с банками;
  • наличие либо отсутствие просрочек, штрафных санкций;
  • наличие действующих и закрытых кредитных договоров.

Банки активно пользуются проверкой кредитной истории всех клиентов. Поэтому при указании недостоверной информации можно получить моментальный отказ. Если у клиента «черная» кредитная история, есть задолженности, то вероятность одобрения сводится к нулю. При оформлении ипотеки банк тщательно проверяет клиента, причем не только официальными методами.

Вся кредитная история заемщика разделяется на 3 части:

  1. Полная информация о заёмщике. В неё входят: возраст, наличие и количество детей, гражданство, паспортные данные, женат/замужем ли клиент, место жительство и прописка. Имея такую информацию, банк сразу же анализирует, по месту ли прописки клиент берёт займ. Если нет – то у кредитора могут быть сомнения по поводу выдачи.
  2. Во 2 части находятся все сведения об уплаченных и неуплаченных кредитных обязательствах, просрочках, штрафных санкциях, судебных разбирательствах. Данная часть имеет ключевое значение в принятии решения. С помощью данной информации банк анализирует честность и платежеспособность клиента.
  3. 3 раздел – закрытая часть КИ, которую можно получить только с разрешения заемщика.

Как проверить кредитную историю

Узнать свою историю по долговым обязательствам можно, предварительно подав запрос в бюро кредитных историй. Единственный нюанс, который необходимо знать каждому клиенту, состоит в том, что получить бесплатно данные можно только раз в год.

Стоит учитывать тот факт, что если займы приобретались в различных кредитных учреждениях, то информация по ним может храниться в разных бюро. Чтобы получить весь список различных БКИ, можно зайти на сайт ckki и узнать необходимую информацию.

Получить данные по своей кредитной истории просто. Для этого необходимо:

  1. Перейти на сайт ckki.cbr.ru.
  2. Выбрать раздел «Центральный каталог кредитных историй».
  3. Выбрать пункт, который регламентирует запрос на предоставление сведений.
  4. Указать свои паспортные данные, а также код субъекта. Код субъекта присваивается клиенту при оформлении самого первого кредита.
  5. После ввода личных данных и email’а на указанную почту придет информация о всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. В случае её отсутствия придет письмо с соответствующим текстом.
  6. Если клиент не знает свой код субъекта, то следует обратиться в любую кредитную организацию. С юридической стороны банк обязуется предоставить списки бюро кредитных историй, в которых могут храниться ваши данные.
  7. Необходимо написать заявление, благодаря которому клиент получит данные о БКИ.
  8. Обратившись в любое из предложенных БКИ, клиент сможет узнать свою КИ бесплатно, но один раз в год.

Российское законодательство предусматривает рассмотрение заявки до 10 рабочих дней. В течение этого времени бюро обязано предоставить клиенту запрошенные данные на бесплатной основе.

Как убедить банк в выдаче ипотеки?

Плохая кредитная история – не приговор, но каждый случай банк рассматривает индивидуально. Вероятность одобрения зависит, в первую очередь, от того, по каким причинам сложилась негативная история клиента. Нарушения можно разделить на три категории, имеющие разные последствия:

  1. Самым грубым нарушением считаются такие случаи, при которых клиент просто перестал оплачивать свои кредитные обязательства и старается укрыться от последующих платежей. Такие клиенты чаще всего не обращаются в банк. Но, при обращении, кроме как отказа, ожидать нечего.
  2. Менее грубым нарушением считаются те случаи, при которых у клиента есть штрафные санкции и долговые обязательства, но он уведомляет банк о форс-мажорных обстоятельствах и старается всеми возможными способами погасить долг.
  3. Наименьшим нарушением можно считать те случаи, когда клиент не смог оплатить кредит вовремя, но решил проблему в течение последующих пяти дней.

Для того чтобы убедить банк в надежности выплат может потребоваться достаточно большое количество времени. Для начала стоит попробовать исправить положение дел.

Если имеются просроченные долговые обязательства, необходимо в короткие сроки от них избавиться. Скорее всего без первоначального взноса получить ипотеку с плохой кредитной историей не получится.

Банк и так настроен не очень позитивно, а, не имея подспорья, он не пойдет на риск выдать вам заёмные средства.

Чтобы увеличить шансы на положительный результат, можно воспользоваться следующими рекомендациями:

  1. Погасить все задолженности. Не имея долговых обязательств, банк будет более лояльно рассматривать вашу кандидатуру. Большинство отказов происходят именно по причине долговых обязательств перед другими кредиторами. Своевременная оплата долгов поможет охарактеризовать вас, как положительного клиента, который однажды оступился, но вовремя исправил текущее положение дела в нужную сторону.
  2. Предоставить залог. Имея в собственности автомобиль, квартиру, дом, можно предоставить их в качестве залога. В этом случае шансы на положительное решение увеличиваются в несколько раз.
  3. Подавать заявку с высоким первоначальным взносом. У кредитора не будет оснований не доверять клиенту, если первоначальные вложения составят более 50% от стоимости имущества. Да, сумма достаточно велика, но в таком случае шансы на положительный результат составят 100%.
  4. Предоставить одного или нескольких созаёмщиков. Как показывает практика, даже при низком уровне дохода созаёмщика, банк все равно может принять положительное решение. Все дело в том, что он будет видеть дополнительного человека, который сможет выплачивать долговые обязательства.
  5. Если клиент проживает в Москве, Петербурге или в области этих городов, то следует обратиться в компанию «ДомБудет». Эта организация самостоятельно решает сложные вопросы в области кредитования без участия клиента. Помощь каждому подопечному оказывается индивидуально, рассматриваются любые случаи. Если у клиента плохая кредитная история, есть непогашенные кредиты, отказывают банки – обратившись в компанию «ДомБудет», можно быть уверенным в положительном результате.
  6. Предоставить справки о высокой заработной плате, если таковая имеется. В целом, кредитные организации относятся к таким клиентам максимально лояльно, так как по статистике именно они оплачивают долговые обязательства в полном объеме без просрочек.
  7. Если имеется большая сумма средств, то внести крупную сумму на депозит того банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Банк крайне одобрительно относится к клиентам, которые инвестируют деньги в их фонды.

Соблюдая данные рекомендации можно существенно повысить лояльность. Даже если вы имели просрочки по кредитам, то всегда позволительно исправить ситуацию.

Разумно будет взять несколько маленьких кредитов, а затем досрочно их погасить.

Такие данные отправляются в БКИ и со временем можно будет получить ипотеку на таких же шансах, как и у клиентов, которые исправно оплачивали все кредитные обязательства.

Поручитель и залог

Поручитель имеет очень важное значение для клиентов с отрицательной КИ. Банк рассматривает только поручителей с отсутствием долговых обязательств. Поэтому, выбирая такого человека, обязательно поинтересуйтесь у него о наличии долгов перед кредиторами, а также о возможных просрочках в прошлом.

Залог иногда имеет решающее значение. Имея имущество в собственности, можно не только повысить лояльность заимодавца, но и снизить процентную ставку, а также увеличить сроки кредитования.

Сумма первого взноса

Один из важных факторов. Не имея первоначальной суммы, хотя бы 30% от стоимости квартиры, получить квартиру с плохой КИ невозможно. Следует понимать, что банк и так не лоялен к вам, а не имея денежных средств для минимизации рисков банка, можно забыть о положительном решении кредитора. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить положительный результат.

Варианты получения ипотеки

Существует несколько вариантов получить ипотеку, даже с плохой кредитной историей. Все они имеют свои особенности, преимущества и недостатки. Разберем наиболее популярные способы получения ипотечного кредита.

Военная ипотека

Если служащий участвует в программе по накопительно-ипотечной системе, то у него появляется возможность приобретения квартиры, даже с отрицательной репутацией у банков.

Преимущества такой ипотеки в том, что все долговые обязательства оплачивает государство, поэтому у банка нет никакого повода для недоверия. Таким заёмщикам отказывают лишь в 3% случаев. При уходе военнослужащего в запас выплаты от государства перестают поступать.

Поэтому, если вы являетесь военнослужащим, то распланируйте заранее приобретение имущества до наступления этого момента.

Ипотека от застройщиков

Компании-застройщики заинтересованы практически во всех клиентах, поэтому возможность одобрения напрямую крайне велика. Но стоит внимательно изучить договор. В противном случае существует риск получить скрытые платежи и комиссии.

Преимущество такого кредитования в том, что застройщики практически не проверяют кредитную историю своих клиентов.

Застройщики всегда предлагают рассрочку на короткие сроки, поэтому сумма ежемесячных платежей будет существенно выше, чем в банках. Зато можно неплохо сэкономить на процентах.

Недостатком является большая сумма первоначального взноса. Обычно в случае рассрочки от застройщика необходимо внести минимум 50% от стоимости новой квартиры.

Обращение в небольшие банки

На просторах интернета есть большое количество информации о лояльности небольших банков. Это не так. Такие организации так же сотрудничают с БКИ и осуществляют точно такую же оценку клиента. У небольших учреждений намного больший риск, чем у крупных игроков финансового сектора. Но при хорошем заработке небольшие финансовые организации зачастую идут навстречу клиенту.

Обращаемся к посреднику

Если при самостоятельном обращении происходят постоянные отказы, можно попробовать обратиться к кредитному брокеру. Такие организации помогают с подбором банка, процентных ставок и сроках кредитования. Они берут процент от полученных денежных средств, но только при положительном исходе.

Например, компания «ДомБудет» помогает решить даже сложные ситуации. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход и все ситуации разбираются детально. Получить займ с помощью данной компании не составит никакого труда. Если вы проживаете в Санкт-Петербурге, Москве или области этих городов, то специалисты рекомендуют обратиться в компанию «ДомБудет».

Список банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Конечно, далеко не все банки одобряют ипотечное кредитование клиентам с отрицательной КИ. Специалисты составили список банков, которые чаще всего выдают кредиты проблемным клиентам.

Сбербанк

Кредитор с государственной поддержкой выдает такие займы, но с условием обязательств залоговых обязательств, а также имея одного или нескольких поручителей. Процентная ставка у таких пользователей начинается с отметки в 11%, и зависит от предоставления дополнительных справок о доходах. В основном повышаются требования, и навязывается страховка.

ТрансКапиталБанк

Минимальная процентная ставка у данного банка составляет 9,5% годовых, но имеются скрытые комиссии. Данный заимодавец в 80% одобряет ипотечное кредитование, но с очень большими ежемесячными платежами. Переплата по такому кредиту может составить 100-200% стоимости квартиры.

Банк Москвы

Для клиентов с отрицательной репутацией ставка начинается от 13,3%. Минимальная первоначальная сумма находится на отметке в 35% от стоимости жилья. Сроки кредитования достаточно продолжительны и составляют до 360 месяцев.

Преимуществом данного банка является наличие всего двух документов, которых будет достаточно для предварительного оформления.

ЮниКредит банк

У данного банка есть обязательное условие для клиентов с «черной» историей – наличие залога. Без него шансы равны нулю. В остальном условия не отличаются от Банка Москвы.

Дельта-Кредит

Данному кредитору придется доказывать, что просрочки произошли не по вашей вине, а по причине форс-мажорных обстоятельств. Если не сможете это сделать – не получите займ.

Высокая процентная ставка отличает данный банк от других. В среднем она находится на отметке 15% годовых. Возможность получения кредита зависит от дохода клиента и возможности его подтверждения.

Банк Жилищного Финансирования

Данный кредитор достаточно лояльно относиться к клиентам, но только в случае наличия залога у таковых. Срок кредитования здесь достаточно ограничен. Его максимальная отметка находится в пределах 20 лет. Преимуществом банка является привлечение до 4 созаёмщиков, что существенно увеличивает шансы на одобрение.

Как повысить шансы на одобрение?

Для того чтобы повысить шансы на одобрение заявки следует избавиться от всех долговых обязательств или минимизировать их. Повысить лояльность можно путем приобретения небольших кредитов и досрочного погашения.

Увеличить свои шансы можно, обратившись к кредитным брокерам. Компания «ДомБудет» даёт максимальный результат в случае одобрения кредита. По статистике 85% клиентов, обратившихся в данную компанию, уже получили свое жилье. Не затягивайте с обращением – позвоните прямо сейчас!

: можно ли взять ипотеку с плохой КИ

Ипотека без кредитной истории

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять в 2019 году? И дадут ли вообще?

Игорь дожил до 30 лет без кредитов: хватало зарплаты. Но пришло время обзавестись собственным жильем. Игорь промониторил рынок недвижимости. Понял, что на однушку в спальном районе Екатеринбурга нужно минимум 2,5 млн рублей. Для первоначального взноса Игорь скопил 500 тысяч, 2 миллиона — в ипотеку. Может ли Игорь получить ипотеку без кредитной истории?

Что такое кредитная история и для чего она банкам

Прежде чем мы вернемся к Игорю, проясним ситуацию с кредитной историей. Кредитная история — это «паспорт» заемщика. В ней хранятся все сведения о кредитах: их количество, сумма задолженности, сумма ежемесячных платежей, просрочки платежей, обращения в банки и другие сведения.

Титульная страница кредитной истории НБКИ

Каждый кредитор обязан передавать данные по заемщикам в специальные бюро кредитных историй (БКИ). На октябрь в 2017 года в России работают 17 БКИ. Чтобы узнать, в каких БКИ находятся ваши кредитные данные, запросите справку в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если БКИ вам известны, получите кредитную историю.

Получить кредитную историю

Когда заемщик оставляет кредитную заявку, банк проверяет его кредитную историю. Это делается для оценки возможных рисков: если у заемщика есть успешный опыт кредитования, то шансы на новый кредит высоки, если заемщик допускал просрочки, вероятность одобрения кредита минимальная.

Часто банки ограничиваются только данными из кредитной истории. Если кредитной истории нет, подключаются дополнительные механизмы проверки.

У Игоря нет кредитной истории. Банку сложно спрогнозировать, как он будет расплачиваться по кредиту.

Поэтому банк проведет социодемографический скоринг: посмотрит, как похожие по соцдем параметрам люди выплачивали ипотеку. Также банк тщательно проверит работодателя, отчисления в пенсионный фонд, посмотрит соцсети Игоря, узнает про штрафы, административные и уголовные правонарушения.

То есть банк заполнит дефицит данных их кредитной истории дополнительными проверками.

Подробнее об инструментах банковский проверки читайте в статье Как банки принимают решение о выдаче кредита

Можно ли получить ипотеку без кредитной истории

Получить ипотеку без кредитной истории можно, если банк сочтет, что Игорь надежный заемщик по другим признакам. Ниже расскажем, какие признаки увеличат шансы Игоря, а какие снизят.

Ответ Сбербанка

Высокие шансы
• Игорь женат. Жена работает. Тогда жена выступает созаемщиком. Банк учитывает доход не только Игоря, но и его жены.

• Игорь бюджетник. К бюджетникам относятся преподаватели, медработники, деятели науки и служащие. Данные категории граждан могут получить частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета и пониженные процентные ставки соципотеки.

• Игорь готов предоставить залог. Согласно статье 5 ФЗ № 102 залогом для ипотеки может быть частный дом, квартира, комната (общежитие или коммуналка), земельный участок, плавсредство или воздушное судно.

Низкие шансы
• Игорь холост. Работает у частника или является индивидуальным предпринимателем.

• Получает низкую зарплату.

• Недавно сменил работу.

Что делать, если не дают ипотеку

Допустим, Игорь получил отказы в нескольких банках. При этом каждый отказ отразился в кредитной истории Игоря. Это плохо, потому что каждый последующий банк будет видеть предыдущие отказы.

Игорю поможет положительная кредитная история. Для ее формирования подойдут потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы в МФО.

Игорь выбрал потребкредитование. Сходил в магазин электроники, оформил в кредит ноутбук, телефон и сушилку для обуви. Выплатил кредит за полгода. Затем взял в кредит пылесос и вентилятор Дайсон — снова на полгода.

Важно не торопиться выплачивать кредит раньше срока. Потому что кредитная история формируется ежемесячно. Чем дольше, тем лучше. Еще банки не любят «торопыг» — ведь зарабатывают на переплатах. Чем больше срок кредита, тем больше переплата и выше доход банка. Два-три небольших кредита без просрочек сформируют Игорю положительную кредитную историю.

Зеленые квадратики означают, что кредит выплачивался в течение 51 месяца без просрочек.  

Финал и вывод

За год Игорь сформировал положительную кредитную историю и получил ипотеку. Уделите внимание кредитной истории прежде, чем подавать заявки на ипотеку. Так вы повысите шансы на одобрение сможете получить более выгодные условия кредитования. 

Проверить кредитную историю

Поделитесь

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? | Ипотека онлайн

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять в 2019 году? И дадут ли вообще?

Ипотечное кредитование является одной из наиболее востребованных и популярных банковских услуг, но взять ипотеку с плохой кредитной историей уже сложнее. Кредитная история говорит банку о том, может ли клиент полноценно погасить свои долговые обязательства.

Но даже вчерашние финансовые трудности, испортившие историю, сегодня уже могут быть полностью преодолены, положение стабилизировано, а возможность погасить кредит – полноценна.

Но все же банкам это труднее доказать, но потребность в покупке жилья все же никуда не пропадет.

Как получить ипотечное кредитование с испорченной кредитной историей

Сразу стоит заметить, что взять ипотеку с плохой кредитной историей вполне реально, хоть это и более хлопотно, чем в обычном случае. К тому же особо блуждать окольными и темными путями не придется. В числе способов получения ипотечного займа при испорченной кредитной истории следует отметить:

  • Оформление ипотеки в некрупной финансовой организации. Преимуществом этого случая является менее скрупулезная проверка кредитной истории в таких учреждениях. К тому же в них более лояльно относятся к давним задолженностям, которые к настоящему времени и существующему финансовому положению клиента потеряли былую актуальность.
  • Посредническое оформление. Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей могут предоставить посредники. В их роли могут выступать как физические лица (здесь, как правило, обращаются к родственникам и хорошим знакомым) либо специальные организации – кредитные брокеры. В последнем случае процедура получения ипотечного займа гораздо проще, нежели в банке, но и условия тоже специфические.
  • Подача заявки в «своем» банке. Под этим пунктом подразумевается оформление займа в той банковской организации, которая уже ранее выдавала вам какие-либо кредиты. В большинстве случаев вероятность одобрения заявки немного выше. Но этот вариант вряд ли будет полезен в случае, когда задолженность по кредитным обязательствам испортила историю в недавнем времени.
  • Оформление ипотечного займа у застройщика. В этом случае возможно, что будет оформлена ипотека без проверки кредитной истории. Но рассчитывать на стопроцентное одобрение точно не стоит – все зависит от давности и «серьезности» задолженностей. Хотя застройщики более лояльны к своим клиентам, желающим приобрести жилую недвижимость.
  • Оформление аренды с выкупом. Этот вариант – лизинг – наименее распространен, но лишь из-за того, что множество людей не знают о его существовании либо попросту не берут его во внимание. К тому же здесь нужно найти подходящего продавца, который согласится сдавать жилье в аренду с дальнейшей его покупкой. Сумма платы за аренду частично или полностью используется в качестве оплаты стоимости жилой недвижимости. Таким образом, можно жить уже практически в тех же условиях, что и при реальной ипотеке – квартира или дом уже находятся в практической собственности заемщика, но формально полноценная выплата за жилье осуществляется в течение нескольких лет.
  • Поручительство. При плохой кредитной истории отличным выходом послужит привлечение поручителя. Важно, чтобы поручитель не имел никаких пятен в своей кредитной истории. Как взять ипотеку, если у мужа плохая кредитная история, например? В качестве поручителей при покупке жилой недвижимости могут выступать только близкие родственники (преимущественно – родители с любой из сторон супругов). Муж, в любом случае, будет созаемщиком, но от поручительство кого-то из близких даст банку больше гарантий на возврат займа, а соответственно и вероятность одобрения заявки будет выше.

На практике если у одного из супругов (жены или мужа) плохая кредитная история или есть действующие кредиты, то лучше чтобы титульным, т.е.

основным заемщиком, был тот у кого положительная история, а вторую половину подаем без учета платежеспособности (заполняем анкету, но доходы не показываем и не учитываем, либо оформляем брачный договор).

При таком способе подачи заявки, банк тщательно проверяет только основного заемщика.

Альтернативные способы оформления ипотеки с плохой кредитной историей

Также стоит учесть, что размер первоначального взноса в немалой степени влияет на вероятность одобрения ипотечного кредита.

Это в некотором роде показывает состоятельность и платежеспособность клиента, а также снижает его долговую нагрузку. Потому, если есть возможность увеличить первоначальный взнос, следует непременно им воспользоваться.

Здесь можно использовать как личные накопления, так и субсидирование от государства – например, материнский капитал.

Ипотека онлайн становится все более часто оформляемой. Даже в крупных банках возможность ее одобрения немного выше (но, справедливости ради, стоит заметить, что лишь немного).

Дело в том, что в этом случае банковская организация не запрашивает полного пакета документов, а процентная ставка немного ниже (обычно – на 0,5–1%).

В таком случае давние проблемы с погашением кредитных обязательств могут уже не учитываться, но чаще такое случается в небольших банках.

К слову о длительности хранения данных о кредитной истории – на сайте Сбербанка России сказано: «Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет».

Таким образом, если в молодые годы у клиента были проблемы с погашением обязательств, а сейчас ему уже за сорок, то былые огрехи никак не повлияют на нынешнее решение банка.

К тому же следует заметить, что далеко не все просрочки портят кредитную историю – к отрицательным относятся задолженности по выплате обязательств более пятнадцати календарных дней. Меньшие по сроку просрочки не учитываются ввиду того, что могут быть образованы не по вине заемщика – например, при задержках в транзакциях.

В случае если заемщик считает, что кредитная история не столь и плохая, но отказ по заявке получен, то обязательно стоит запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить как и в банке, в котором отказали, платно, так и запросить самостоятельно через специальные сервисы, самые популярные описаны в статье — Проверить и исправить кредитную историю.

Из практики: удавалось получить одобрение клиентам с очень плохой кредитной историей (были просрочки более 90 дней по действующим кредитам). Переговоры проводили с каждым банком еще до подачи заявки на ипотеку, предоставляли кредитный отчет (кредитную историю), просили банк оценить возможность одобрения.

Конечно же банки были не самые топовые, и процентная ставка повыше, но в итоге желание купить квартиру перевесило. Банк в индивидуальном порядке одобрил ипотеку, но с определенными условиями: разрешил оставить один действующий кредит — на самую большую сумму, закрыть четыре — мелких кредита, получить добро от страховой на страхование риска неоплаты.

Поэтому стоит конечно же обращаться к кредитным брокерам, но обязательно проверенным.

Оцените автора (2 5,00 из 5)

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, дадут ли ипотеку, список банков

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять в 2019 году? И дадут ли вообще?

Ипотечный кредит – это серьезный займ, который банк выдает на достаточно длительный срок. Неудивительно, что перед тем, как доверить вам свои деньги, финансовая организация захочет проверить, насколько благонадежным заемщиком вы являетесь. С этой целью и создаются кредитные истории.

И если у вас есть в ней темные пятна, банк имеет полное право отказать в выдаче кредита. По этой причины часто люди задаются вопросом, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей. Ответ на этот вопрос не может быть однозначным.

Однако ни один случай нельзя считать полностью безнадежным, всегда можно найти выход из положения.

Что такое кредитная история, и почему она может быть плохой

Пожалуй, каждый человек хоть раз в жизни брал кредит на какие-либо нужды. Мало, кто может похвастаться тем, что всю жизнь прожил без кредитов.

Каждый раз, когда вы заполняли заявление и подписывали договор, в нем была графа, которая позволяет финансовой организации отправлять сведения об этом кредите в Бюро кредитных историй.

Если вы в этой графе отказываетесь ставить галочку, вас как минимум сочтут ненадежным плательщиком.

Подобное досье заводится как только вы берет свой первый кредит и хранится оно 15 лет. Конечно, ждать истечения этого срока, чтобы исправить историю, не представляется возможным.

Из таких вот сведений о ваших выплатах, досрочных погашениях и просрочек и составляется кредитная история. Банк может сделать запрос в Бюро и узнать, стоит ли вам доверять. В каких же случаях кредитная история может быть испорчена?

  • Забыли заплатить. Бывает, что в суматохе дел забываешь о заветной цифре в календаре и не платишь вовремя. Кажется, что ничего страшного немного опоздать, но банки такие вещи не прощают. Небольшие и редкие просрочки сильно ничего не испортят, но при выдаче займа на это могут обратить внимание.
  • Просрочили выплату на месяц и более. Если вы закрыли долг позже, чем полагается, вас сочтут неблагонадежным заемщиком. Банку будет уже все равно, что заставило вас опоздать с выплатой: болезнь, зарплату задержали и т.д. Вы должны были предупредить об этом заранее, а еще лучше предоставить доказательства. На слово вам едва ли поверят.
  • Вообще не смогли выплатить кредит. Если на вас до сих пор висит займ, который вы и не смогли погасить, это делает вашу историю не просто плохой, а крайне плохой. Вероятность, что банк решится выдать вам ипотеку, очень мала.
  • Вы не виноваты. Не всегда в том, что кредитная история испорчена, есть ваша вина. По некоторым причинам может произойти ошибка в банке или самом бюро. Возможно, вы сделали платеж, а он дошел только через несколько дней, банк по ошибке принял это за просрочку. Если вы уверены, что всегда платили исправно, обратитесь в банк, предъявите чеки с датами, чтобы ваше честное имя восстановили.
  • Досрочное погашение. Казалось бы, это несомненное достоинство – вернуть банку деньги раньше срока. Однако финансовые организации очень не любят лишать себя прибыли и процентов. С этой целью иногда вводятся комиссии на досрочное погашение. Конечно, ваша кредитная история не может считаться абсолютно плохой, но и положительного в этом мало.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: исправляем испорченное

Чтобы банк одобрил вам ипотеку, неблаговидную кредитную историю нужно исправить. Если время позволяет, можно взять пару небольших кредитов и выплатить их вовремя. Тогда банк увидит, что вы исправляетесь, ваши шансы получить ипотеку возрастут. Этот вариант действенный, но не всегда возможный. Не всегда есть время брать и выплачивать другие займы.

Можно также обратиться к кредитному брокеру. Он не только найдет для вас банк, который не станет проверять кредитную историю, но и повлияет на одобрение вашей заявки. Здесь есть две сложности: как найти добросовестного брокера и как найти деньги на оплату его услуг. Такое решение не всем по карману.

Самое вероятное решение проблемы – это искать банк, который согласится работать с вами. Все крупные финансовые организации, такие как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24, как правило, заключают договоры с Бюро кредитных историй.

А вот маленькие региональные банки могут таких договоров и не иметь.

Те организации, что только начали работу и наращивают клиентскую базу, вообще могут никакого внимания на вашу кредитную историю не обратить и выдать вам ипотеку на обычных условиях.

Конечно, вы всегда можете отправить заявку в Бюро на удаление вашей кредитной истории. Это совершенно законно, однако клиент с таким чистым прошлым вызовет у банка не меньше подозрений, чем заемщик с плохой историей.

Помимо всего прочего вы можете сами проверить свою историю, отправив запрос. Если делать это только раз в год, процедура бесплатная. Таким образом вы сможете узнать, чего вам ждать, а также обнаружить ошибки банка, если они были, и справить их до подачи заявки на ипотеку.

Как вариант, можно взять ипотеку от застройщика. Некоторые строительные организации выдают такие займы, причем по упрощенной схеме, поскольку участников договора только двое, а не трое, как обычно.

У такой ипотеки есть несомненные плюсы: простота оформления, никаких комиссий, все процедуры проходят быстро и страховать ничего не нужно. Однако есть и недостатки. К ним относится высокая процентная ставка, обычно от 16%.

Первоначальный взнос должен быть существенным, от 20 до 30% и срок будет не таким уж большим. Такие кредиты не выдаются на 30 лет, рассчитывать придется максимум на 10 лет.

Как убедить банк в своей благонадежности

Узнать точно ответ на вопрос, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, можно только опытным путем. Все зависит от конкретного банка и того, насколько ваша история испорчена.

Несомненно финансовая организация может дать свое согласие, ведь речь идет об ипотеке, когда залогом является покупаемая недвижимость. Другими словами, банк достаточно хорошо себя защищает от нежелательных последствий.

В случае, если вы окажетесь недобросовестным плательщиков, квартира конфискуется, продается, а банк возвращает себе деньги.

Однако кредитные организации с осторожностью относятся к клиентам с плохой кредитной историей. Они могут выдвинуть свои условия, чтобы повысить гарантии возврата долга. Например, вам могут повысить процент, ограничить срок или сумму или потребовать оформить дополнительную страховку.

Согласие банка будет зависеть не только от кредитной истории. Вы должны будете подтвердить свою платежеспособность. Чем выше у вас доход и чем дольше вы находитесь на последнем месте работы, тем лучше для вас.

В некоторых случаях может потребоваться помощь поручителей. Причем поручители должны быть надежные и желательно не один, а несколько. Или же вас попросят внести существенный  первоначальный взнос.

Конечно, определенную роль играет и человеческий фактор. С вами будут разговаривать люди. Обычно банки ценят честность своих клиентов. Поэтому мы можете объяснить произошндшее, рассказать, почему оказались в той ситуации, которая привела к испорченной кредитной истории. Если у вас есть какие-то доказательства, например, справка из больницы, это сыграет вам на руку.

Так может случиться, что условия, выдвинутые финансовой организацией, вас не устроят. Вы всегда можете поискать другой банк или подать заявку сразу в несколько.

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

Нужно помнить, что есть шанс получить одобрение в любом банке. Все они рассматривают клиентов в индивидуальном порядке. Даже если у вас кредитная история небезупречная, вашу заявку рассмотрят и выдвинут определенные условия.

Рассмотрим те кредитные организации, в которых шанс получить одобрение достаточно высок.

  • Газпромбанк. Крупный банк с длинной историей. Здесь вашу заявку вполне могут одобрить, но также могут и ограничить сумму, срок и попросить найти поручителей. Вообще условия довольно лояльные, процент сильно не завышают (зависит от конкретного клиента), сроки также довольно продолжительные (до 30 лет).
  • Юникредит банк. Срок и сумму также могут ограничить, но велика вероятность, что ипотека будет одобрена при наличии поручителей. Этот банк может дать довольно крупную сумму (до 30 млн рублей), если история имеет небольшие огрехи.
  • Банк Москвы. Эта финансовая организация тоже потребует поручителей, а также может значительно увеличить первоначальный взнос, тогда как для добросовестных клиентов он составляет всего 10% (иногда выше).
  • Сбербанк. Такой крупный банк будет оценивать заемщика полностью – подробности его испорченной истории, доход, стаж работы, наличие поручителей, требуемую сумму и срок кредитования. Могут потребовать дополнительные формы страхования и повысить процент.
  • Совкомбанк. Довольно часто выдает кредиты и ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, однако тоже может повысить процент и увеличить первый взнос.

Другие банки также могут дать добро. Ипотека с плохой кредитной историей в Россельхозбанке также возможна, но как и другие организации, он может предложить свои условия и ужесточить требования к заемщику.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Военная ипотека гасится средствами государства, поэтому подтверждать доход не нужно. Но клиенту с плохой кредитной историей, если он участвует в данной программе, все равно могут отказать.

Государство помогает военнослужащим до тех пор, пока они находят на службе.

Если по какой-то причине заемщик увольняется, платить он будет сам, поэтому банк должен быть уверен, что клиент ему достался порядочный и надежный.

Если один из банков вам отказал, обратитесь в другие. Обязательно найдется тот, кто пойдет вам навстречу.

Если погрешности небольшие, например, вы просрочили некоторые платежи, но в целом вся задолженность погашена, такая кредитная история считается удовлетворительной. Учитывая участие в социальной программе для военнослужащих, банк может простить этот небольшой недочет.

Однако если у вас дело доходило до суда и банку и приходилось буквально отбирать свои деньги, вероятнее всего вам откажут без объяснения причин. Здесь лишь стоит надеяться, что выбранный вами банк сотрудничает не с тем бюро, в котором хранится ваша история.

Но такая вероятность мала.

Варианты решения этой проблемы такие же, как и в остальных случаях. Можно найти «молодой» банк, обратиться к брокеру или взять пару маленьких кредитов и выплатить их вовремя. Но важно быть уверенным в том, что вы их выплатите в срок без опозданий, чтобы не испортить кредитную историю еще больше.

Банк может рассмотреть другие документы, подтверждающие, что вы исправно оплачиваете, например, коммунальные услуги, телефонную связь, без задержек платите алименты и т.д.

Если вы просрочили платежи по уважительным причинам, предъявите как можно больше доказательств. Покажите чеки, которые подтверждают, что вы внесли деньги вовремя, но они не дошли, документы от турагентств о том, что вы были за границей и отправить платеж было невозможно, больничные листы и т.д.

Ипотека без кредитной истории: одобрение любой ценой

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять в 2019 году? И дадут ли вообще?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

А там отказ — у вас нет кредитной истории (сокращенно – КИ), мы не можем проверить вашу надежность, всего доброго. Как быть в подобной ситуации? Далее вы узнаете, как повысить шансы на одобрение ипотеки, если раньше вы никогда не были плательщиком по кредиту.

Зачем банку кредитная история заемщика



Вся информацию о тех кредитах, которые берут, а затем отдают граждане России, хранится на серверах акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» (сокращенно – НБКИ).

Эта организация появилась 20 марта 2005 года, в своей деятельности руководствуется Федеральным законом «О кредитных историях», является самой крупной среди аналогичных компаний, сотрудничает с 3 тыс. кредитных организаций по всей стране, которые передают сюда свои данные.

Туда-то и обращаются представители банков, чтобы проверить кредитную историю клиента. 2018 год стал рекордным по количеству займов с низким порогом первоначального взноса, что само по себе влечет повышение уровня неплатежей. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание.

В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом.

Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков (мужа или жены) стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения.

Почему заявки без записей в БКИ банкиры отправляют в стол? Чтобы это понять, разберемся в самой сути кредитной истории и в ее значении для кредитора. КИ есть у каждого субъекта кредитной истории (физического или юридического лица), который хотя бы раз подавал заявку на кредит.

Если даже кредит не был одобрен, первая запись в БКИ уже есть — это сведения о полученном отказе. Кстати, если клиент получил более 3-х отказов подряд, это снижает его кредитный рейтинг для последующих кредиторов.

В БКИ записываются все данные, связанные с выплатой кредита:

  • условия кредитного договора;
  • сведения о выплатах, просрочках и санкциях за просрочки по займам в отношении плательщика;
  • сведения о банках, где заемщик брал кредит;
  • сведения о перепродаже долга заемщика от банка-кредитора к сторонней организации (передача долгов коллекторам).

Каждый человек может узнать свою кредитную историю через сайт Центробанка или путем обращения в любой российский банк. Раз в год эта процедура проводится бесплатно, при повторном обращении в БКИ взимается денежный сбор.

Если вы никогда не видели свою кредитную историю, обязательно сделайте это перед обращением за кредитом. Иногда у человека история испорчена из-за мошеннических схем или ошибок в системе хранения данных, и это мешает взять ипотеку.

А сам субъект КИ даже не догадывается о причине проблемы.

После подачи заявки потенциальный заемщик проходит процедуру андеррайтинга. Банкиры проверяют все:

  • уровень дохода и трудоустройство заемщика;
  • семейный и социальный статус;
  • размер личных накоплений на первоначальный взнос;
  • наличие недвижимой собственности;
  • отсутствие судимости;
  • чистоту кредитной истории.

При равных прочих показателях преимущество имеют клиенты, у которых есть хотя бы один успешно погашенный кредит. При отсутствии КИ банк не может сделать однозначный вывод о благонадежности клиента, даже если у последнего имеется достаточный уровень дохода.

2018 год стал рекордным по количеству займов с низким порогом первоначального взноса, что само по себе влечет повышение уровня неплатежей. На наличие кредитной истории тогда мало кто обращал внимание.

В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом.

Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков (мужа или жены) стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения.

С 2020 года деятельность банков, судя по последним тенденциям, будет направлена на ужесточение кредитной политики вообще и в вопросах кредитной истории в частности. Для клиентов без кредитной истории это означает более тщательные проверки по всем остальным параметрам и снижение шансов на получение займа.

Ипотека с чистого листа: как повысить шансы на успех

Если в кредитной истории у вас ничего нет, можно попробовать доказать свою надежность и кредитоспособность другими путями:

  • накопите значительный первоначальный взнос 30-50%;
  • предоставьте банку в залог уже имеющуюся недвижимость;
  • найдите созаемщика или поручителя с хорошей КИ.

Также хорошим показателем будет наличие семьи и детей: семейные заемщики более надежны в плане регулярности выплат.

Чего не следует делать для улучшения кредитного рейтинга:

  • Брать краткосрочные займы в микрокредитных организациях. Даже если вы выплатите взятые деньги с процентами в срок, это не поможет получить ипотеку. Когда в КИ у клиента есть регулярные займы в МКО, банкир считает, что человек не умеет копить деньги и живет от зарплаты до зарплаты. А это плохая рекомендация для будущего заемщика.
  • Просить родственника с хорошей кредитной историей взять ипотеку на его имя. Если вы не являетесь созаемщиком по ипотеке, у вас нет законных прав на приобретенную таким образом недвижимость. Если вы просто платите за ипотеку, но ваше имя не стоит в кредитном договоре, в будущем родственник может присвоить ваше жилье. Доказать свою правоту будет сложно.

Часто банк не сообщает, по какой причине клиенту отказывают. При этом отсутствие кредитной истории — весомый стоп-фактор, особенно если заемщик молод и не имеет больших личных накоплений.

Что делать, если банк отказал



Если банк не дает ипотеку с чистой КИ, а времени на формирование положительной кредитной истории у вас нет, обратитесь к ипотечному брокеру.

У брокера есть личные связи с менеджерами финансовых учреждений, которые принимают решения о выдаче ипотеки.

При обращении к посреднику вы получаете зеленый свет по заявке, минуя первичное звено банковской системы. Сотрудничество с брокером полезно и по другим причинам:

  • брокеры работают со стоп-факторами и гарантируют одобрение в самых сложных случаях;
  • можно получить выгодное кредитное предложение со скидкой и сэкономить на процентах;
  • всю бумажную работу по ипотеке можно переложить на плечи специалиста.

Ипотечный брокер — это реальная помощь в решении квартирного вопроса. При этом клиент всегда в выигрыше: он точно получит кредит и выиграет деньги за счет сниженных ставок.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, есть ли выход из ситуации?

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять в 2019 году? И дадут ли вообще?

Ипотечный кредит нередко является единственным шансом для приобретения жилья. Но возможность получить его есть далеко не у каждого, даже обеспеченного клиента банка. А причина тому — плохая кредитная история.

По статистике около 34 — 50% новостроек сегодня приобретают по ипотеке, самые популярнае из них — в экономклассе.

Активно ведут себя и финансовые структуры: кредитуют приобретение недвижимости сегодня 85% существующих банков. Их условия сегодня уже не такие жесткие, как во времена кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%.

Несмотря на все положительные тенденции, есть категория заемщиков, для которых получить ипотеку – большая проблема.

При обращении за кредитом потенциальный заемщик пишет заявление, где просит определенную сумму на квартиру. Вместе со стандартным набором документов банк просит клиента дать в заявлении добро на получение информации в Бюро кредитных условий.

БКИ — коммерческая организация, предоставляющая услуги формирования, обработки и хранения КИ. Все банки заключают договоры с БКИ о предоставлении данных, но выдается она только при письменном согласии клиента. Но если потенциальный заемщик согласия не дает, банк гарантированно отказывает в ипотеке.

Кредитная история — основной инструмент для анализа рисков. Некоторые кредитные менеджеры параллельно с ознакомлением с историей платежей по кредитам анализируют и иные обязательства – оплату коммунальных услуг или мобильных операторов. Если банк находит компрометирующую информацию, то отказывает в выдаче кредита без указания причин.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Даже если в ряде банков отказали в выдаче кредита на квартиру, отчаиваться не стоит – всегда есть банки, готовые сотрудничать с разными категориями клиентов. Разумеется, на особых условиях. На что может рассчитывать заемщик, интересующийся, как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Ситуацию спасет:

  • хороший поручитель;
  • высокий стабильный заработок и постоянное место работы;
  • высокая % ставка;
  • увеличенный первоначальный взнос;
  • уменьшенный срок выплаты;
  • недвижимость в виде залога.

Даже если первые пять пунктов не подходят, последний вариант вполне реален, так как банки ничем не рискуют, получая или полное погашение ипотеки, или приобретенную недвижимость.

Плохая история — по объективным причинам

Если все варианты не подходят, а кредитную историю исправить не удалось, шанс получить нормальную ипотеку есть.

Как быть в случае, если виновник плохой кредитной истории — сам потенциальный заемщик ипотечного кредита? Возможно, попал он в эти списки непреднамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств.

Многие заемщики, до кризиса приобретая квартиру, не ожидали значительного ухудшения экономической ситуации.

Можно попытаться убедить кредитный комитет в том, что в ухудшении финансового положения не было вины заёмщика.

Например, была задержка зарплаты или продолжительный больничный, а возможно, платеж внесли вовремя, а в банк он попал с опозданием.

Если банк примет во внимание эти аргументы с документальным подтверждением, можно рассчитывать на ипотеку, возможно, и не на самых благоприятных условиях.

В такой сложной ситуации ведущие банки в кредите отказывают, но не стоит отчаиваться. Надо сообщить о своих проблемах кредитному менеджеру и указать причины письменно. Если банк обнаруживает подобный материал, скрытый заемщиком, отказ гарантирован, и ничего сделать нельзя.

Оформление кредита в небольшом банке

Крупные банки с безупречной репутацией на выгодных для заемщика условиях при плохой кредитной истории работать не будут.

Новые кредитные учреждения, которые только нарабатывают клиентскую базу и авторитет, в условиях конкуренции предлагают и низкие проценты, и кредиты без проверки КИ, и более продолжительный срок кредитования.

Молодые банки, не имея достаточного количества партнеров, сотрудничают с 1-2 БКИ, поэтому при поиске конкретного документа банк может просто не обнаружить его и оформить ипотеку.

Получить ее в региональном банке без сети филиалов легче, так как подобное локальное учреждение редко запрашивает информацию о клиентах, но скрывать долговые обязательства перед другими банками нельзя. Кроме того, мелкие банковские структуры экономят на рекламе, и боятся потерять любого клиента.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Многие заемщики даже не подозревают, что входят в группу риска недобросовестных клиентов. Поэтому до визита в банк надо проверить чистоту своей КИ. Иногда в бюро попадает недостоверная информация.

До обращения в банк целесообразно связаться с БКИ и уточнить свою кредитную историю (раз в году эта услуга предоставляется бесплатно).

При подтверждении информации соответствующими документами (письмо банка-партнера, выписка по счету с подтверждением своевременного внесения средств) такую кредитную историю признают положительной.

Можно ли исправить кредитную историю?

Кредитная история – это не вечное клеймо. Можно взять 1-2 небольших потребительских кредита, вовремя вносить все платежи и своевременно закрыть долг. При проверке истории микрокредитов банки увидят реальные результаты, и могут дать вам ипотечный кредит. Если ипотека нужна не сегодня, лучше выбрать этот способ, тем более, при последующих обращениях банки будут более благосклонны.

Вот один из отзывов о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей: «У меня КИ убитая напрочь, работаю на себя, потому официального подтверждения своих доходов не имею. Не хватает на жилье 1 млн. рублей.

Нашел в Москве компанию, которая занимается этим, но комиссия у них – 6%. На форуме мне предложили заполнить заявки сразу в несколько банков, и я довольно быстро получил заветный капитал.

Возможно, вы получите одобрение даже нескольких региональных банков, и можно будет выбрать оптимальные условия».

Ипотека от застройщика

Многие компании-застройщики для своих партнеров предлагают кредитные программы на вполне лояльных условиях, причем проверку кредитной истории дольщиков там устраивают не всегда.

Зачастую, выбирая среди квартир, доступных в рассрочку от застройщика, вы получаете ещё и значительно более низкий процент по кредиту.

Но минусы тоже есть, как правило, рассрочку можно взять только на время строительства жилого комплекса (обычно не более 3 лет). 

Эксперты считают, что необходимо подавать документы в наибольшее количество банков, преимущественно в клиентоориентированные структуры, борющиеся за своих клиентов.

Неспроста же многие девелоперы и застройщики сотрудничают с многими банками-партнерами.

Поскольку застройщик не может влиять на решение банка, компания стремится получить аккредитацию в разных банках — крупных, известных, и менее популярных, которым можно доверять.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер имеет возможность помочь с оформлением ипотечного кредита, подсказав банк, который проверяет кредитные истории или просто не сможет найти ее в базах данных бюро, с которыми сотрудничает.

Также брокеры могут способствовать одобрению заявки. Подобные услуги не дешевы, особенно, если кредитный брокер — последний шанс заемщика. Возможен и займ у частного инвестора за два дня без поручителей и справок о доходах.

Условия кредитования у брокеров:

  • сумма – 100 тысяч – 3 млн. рублей;
  • время оформления – от 1 ч.;
  • % ставка – от 20% годовых;
  • сроки – до 5 лет;
  • без поручителей;
  • оформление без справок .

Но при обращении к брокеру надо соблюдать осторожность: не все профессионалы отличаются порядочностью.

Банки, которые сотрудничают с клиентом с плохой КИ

Выдать ипотечный кредит с проблемной кредитной историей могут не только недавно открывшиеся банки, ведь намного важнее для кредитора сегодняшняя финансовая ситуация у клиента.

Если банк убедили, что у заемщика есть стабильная высокооплачиваемая работа, или успешно развивается собственный бизнес, то шансы на ипотечный кредит возрастут. Можно рассмотреть и вариант, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке.

Таких клиентов там кредитуют только при наличии финансового поручителя с определенными требованиями:

  • официальное трудоустройство;
  • стабильное финансовое положение;
  • возраст 18 – 70 лет;
  • нормальная кредитная история.

На таких условиях можно оформить от 15 тысяч до 3 млн. рублей до 5 лет под 13 — 17,5% годовых.

Какие шансы?

Шансов получить новый кредит гораздо больше у того заемщика, который пользовался услугами банка неоднократно, а проблемы возникли впервые. После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставлением документов с подтверждением платежеспособности, кредит будет выдан на обычных условиях.

Дадут добро или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. Если банк пользуется скоринговой моделью, где плохая КИ служит стоп-фактором, клиент получит отказ.

Многие банки пользуются индивидуальным подходом и при наличии достаточного количества компенсирующих факторов или дополнительного обеспечения рассматривают заявления таких заемщиков положительно.

Если довелось попасть в черный список заемщиков, а ипотека очень нужна, придется постараться.

Если просрочки несерьезные, надо документально доказать банку, что на это были причины, возможно, придется обойти несколько финансовых учреждений в поисках самого лояльного.

Велика вероятность требования несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при отрицательной КИ, если попали вы в эту “историю” по уважительной причине и один раз.

Юридические советы от экспертов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: