ЮниКредит Банк: ипотека, условия

Содержание
  1. Ипотека в ЮниКредит Банке: процентные ставки, условия, отзывы
  2. Особенности ипотеки в ЮниКредит Банке
  3. Ипотечные программы в ЮниКредит Банке
  4. Условия выдачи ипотеки ЮниКредит Банком
  5. Какие документы нужны для получения ипотеки в ЮниКредит Банке
  6. Как оформить ипотеку в ЮниКредит Банке
  7. Банк Юникредит — ипотека и как ее рассчитать?
  8. Условия ипотеки в банке Юникредит
  9. Ипотека в банке Юникредит — процентная ставка
  10. Как рассчитать ипотеку в банке Юникредит?
  11. Рефинансирование ипотеки в банке Юникредит
  12. Юникредит банк — ипотека по двум документам
  13. Ипотека в банке Юникредит без первоначального взноса
  14. Банк Юникредит — ипотека на вторичное жилье
  15. Ипотека ЮниКредит Банка в 2021 году – вторичное жилье, условия и отзывы
  16. Программы ипотечного кредитования
  17. «Ипотека зовёт» от Юникредит банка
  18. Процентные ставки
  19. Условия ипотеки в Юникредит банке
  20. Необходимые документы
  21. Юникредит банк – рефинансирование ипотеки
  22. Калькулятор ипотеки в Юникредит
  23. Ипотека в Юникредит банке
  24. Немного о Юникредит банке
  25. Выбор ипотечной программы
  26. Ипотека зовет
  27. Семейная ипотека
  28. Новостройка
  29. Рефинансирование ипотеки
  30. Кредиты на коттедж и на квартиру
  31. Целевой кредит
  32. Как получить ипотеку от Юникредит банке?
  33. Требования к заемщику, залогу и документам
  34. Онлайн обращение в банк
  35. Страхование и обслуживание ипотеки
  36. Ипотека ЮниКредит банка 2021: условия, калькулятор и отзывы
  37. Программы ипотеки ЮниКредит банка
  38. Программа «Ипотека зовет!»
  39. Ипотека на новостройку
  40. Кредит на коттедж
  41. Кредит на квартиру
  42. Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке
  43. Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка
  44. Требования к заемщику
  45. Документы для ипотеки
  46. Порядок оформления
  47. Страхование
  48. Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке
  49. Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке
  50. Отзывы

Ипотека в ЮниКредит Банке: процентные ставки, условия, отзывы

ЮниКредит Банк: ипотека, условия

Современный рынок ипотечного кредитования представлен обширным количеством банковских организаций. Все они предлагают самые разные кредитные продукты с разнообразными условиями, выгодами, преимуществами и недостатками. Ипотека в ЮниКредит Банке обладает большой популярностью среди потребителей.

Люди обращают на него своё внимание из-за европейского характера, современной модели работы и хороших условий кредитования. Высокое качество обслуживания формировалось с 1989 года, когда компания пришла на российский рынок. За 30 лет работы ЮниКредит Банк разработал уникальные для России схемы работы, которые высоко ценятся заёмщиками.

Несмотря на большое количество предлагаемых программ, организация допускает сотрудничество без выбора определенного продукта.

Потенциальный клиент может воспользоваться специальным калькулятором на официальном сайте, с помощью которого можно рассчитать оптимальный вариант финансирования своей сделки по покупке недвижимости.

При этом условия ипотеки от ЮниКредит Банка в такой ситуации могут оказаться оптимальными для конкретного случая.

Особенности ипотеки в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк является одним из самых крупных в России на данный момент. У многих людей он ассоциируется с банком для бизнеса. В действительности так и есть: компания больше ориентируется на работу с юридическими лицами – с бизнесом самых разных размеров.

Несмотря на это, в последние годы организация активно занялась развитием ипотечных продуктов для физических лиц. Благодаря этому уже сегодня ипотека ЮниКредит Банка является одной из самых выгодных в России.

Из основных особенностей ипотечного кредитования можно выделить:

  1. Развитый интернет-банкинг, который быстро работает с любых устройств. Все клиенты отзываются о нем положительно, так как он имеет современный интуитивно понятный интерфейс. Это позволяет пользователям быстро ориентироваться в структуре всех кредитных предложений и прочих банковских услуг.
  2. Развитая работа в онлайн-режиме. Сайт банка позволяет подключать многие услуги, получать займы, включая ипотеку, в режиме онлайн. Не посещая отделение банка, можно получить деньги на свою пластиковую карту на неотложные потребности.
  3. Большое количество кредитных предложений. Разнообразие позволяет подбирать клиентам оптимальные для своих условий продукты. Разработаны варианты как без залогового обеспечения и поручителей, так и с ними. Во втором случае можно рассчитывать на существенное снижение процентной ставки.
  4. Служба техподдержки работает круглосуточно. Если у клиента возникает вопрос или проблема с кредитованием или какой-либо услугой, он может получить ответ даже глубокой ночью. Связаться с сотрудником техподдержки можно как по телефону горячей линии, так и через контактную форму на официальном сайте.
  5. Высокая степень защиты средств, хранимых на счёте. Можно установить авторизацию в личном кабинете по одноразовому паролю, который будет приходить на номер телефона, указанный при регистрации. Это существенно снижает вероятность кражи личных средств с банковского счета.

За счет многочисленных особенностей и преимуществ получение ипотечного кредита ЮниКредит Банка является отличным решением. Можно всегда рассчитывать на получение выгодных условий, быстрого обслуживания и высокой степени безопасности.

Ипотечные программы в ЮниКредит Банке

В 2019 году ипотечные программы ЮниКредит Банка представлены шестью продуктами. Они отличаются друг от друга процентными ставками, максимальными суммами и сроками кредитования, возможностью использовать льготные или социальные программы государства и т.п.

Программы:

  1. «Семейная ипотека». Программа с государственной поддержкой, которую сейчас предлагают многие банки. Распространяется на семьи, в которых до 2022 года родился второй или третий ребенок. Главной особенностью является пониженная процентная ставка – 6%. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредитования – 8 млн рублей, для регионов – от 1 до 3 млн. Чтобы воспользоваться данной программой, нужно сделать первоначальный взнос в размере от 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости.
  2. «Ипотека зовёт!». Это предложение ипотеки ЮниКредит Банк ориентировано на покупку недвижимости на вторичном рынке. Можно получить займ под 9,25% годовых, но для этого необходимо внести как можно бОльший первоначальный взнос, а также обладать высоким уровнем дохода. Не последним фактором для этой программы является регион проживания заёмщика.
  3. «Ипотека на новостройку». Аналогичный предыдущему вариант, который ориентирован на покупку недвижимости на первичном рынке. Отличием является минимальная процентная ставка – 9,5%. Купить квартиру или апартаменты можно только в доме, построенным застройщиком-партнером банка. Полный список партнеров доступен на официальном сайте или в любом отделении ЮниКредит Банка.
  4. «Кредит на коттедж». Большой семье – большая жилплощадь! Компания финансирует сделки по покупке домов и коттеджей на вторичном рынке от 12,5% годовых. Ставка существенно выше, чем при покупке квартиры в жилом доме, что объясняется низкой ликвидностью таких объектов.
  5. «Кредит на квартиру». Данная ипотечная программа в ЮниКредит Банке также ориентирована на покупку квартиры на вторичном рынке. Особенностью этого варианта является повышенная максимальная сумма кредитования – 15 млн рублей. При внесении большого первоначального взноса (от 50%) она может быть увеличена до 30 млн рублей.
  6. «Целевое ипотечное кредитование». Недавно разработанный банком вариант, который предусматривает кредитование покупки земельного участка под строительство частного дома; осуществления ремонта в уже находящемся в собственности жилья; рефинансирование текущей ипотеки в другом банке под более выгодные условия. Эта программа предусматривает выдачу до 15 млн рублей под 12,25% годовых.

Это лишь общие условия по каждому продукту организации. Ипотечное кредитование ЮниКредит Банка обладает также определенными плюсами и минусами.

Плюсы:

  • клиент может получить займ на сумму до 30 млн рублей;
  • ставка, указанная при первичном заключении договора, не меняется на протяжении всего срока его действия;
  • контракт можно заключить на 30 лет, но возможно досрочное погашение задолженности без уплаты дополнительных комиссий;
  • большой выбор кредитных программ, можно составить уникальный продукт под собственные возможности и требования;
  • невысокие требования к заемщикам;
  • рассмотрение заявок осуществляется в течение 2-5 рабочих дней с момент подачи;
  • нет обязательного требования по постоянной или временной регистрации в регионе, в котором берется ипотека ЮниКредит Банк;
  • банк не требует от заемщика обязательного оформления личного страхования для снижения процентной ставки.

Минусы:

  1. для получения займа потребуется собрать большой пакет документов, к тому же, банковский специалист может запросить дополнительные данные на своё усмотрение;
  2. компания осуществляет платную оценку имущества, которое выбирает заёмщик для покупки;
  3. рефинансирование осуществляется посредством перевода денег банку, который выдал ипотеку клиенту первым, напрямую.

Положительных сторон у программ ипотечного кредитования в ЮниКредит Банк больше, чем отрицательных. К тому же минусы создают лишь небольшие трудности, которые при небольшом усилии можно преодолеть. Некоторые преимущества нехарактерны для конкурентов, поэтому люди и выбирают ЮниКредит Банк.

Условия выдачи ипотеки ЮниКредит Банком

Есть определенные условия ипотеки в ЮниКредит Банке, которым должен соответствовать заемщик и выбранная недвижимость. В противном случае компания может отказать потенциальному клиенту в финансировании сделки.

Стандартным требованием является минимальный возраст заемщика. Он должен быть не младше 21 года. Никаких исключений в данной ситуации быть не может. Также банк не выдает ипотечный кредит людям, которые на момент окончания кредитного договора будут старше 65 лет.

По трудовому стажу организация выдвигает более лояльные условия, нежели у основных конкурентов. Они не требуют какого-то минимального стажа на последнем месте работы. Но по текущей специальности общий трудовой стаж должен быть не менее 2-х лет.

Для получения ипотечного кредитования ЮниКредит Банка человек должен иметь гражданство Российской Федерации. Компания не сотрудничает с лицами даже из стран СНГ. По этой же причине они не выдают валютную ипотеку.

Ещё одним важным пунктом является кредитная история. Во-первых, человеку без кредитной истории будет сложно получить ипотеку в ЮниКредит Банке. А если и получится, то процентная ставка будет высокой. Во-вторых, организация отказывается финансировать сделки по покупке недвижимости тех людей, у которых есть хотя бы одна просрочка по какому-либо ранее взятому кредиту.

Неохотно на сотрудничество компания идет с людьми, которые имеют низкий уровень дохода. В таких ситуациях устанавливается либо высокая процентная ставка, либо жесткое ограничение по максимальной сумме кредита. Клиентам, которые не могут официально подтвердить свой текущий уровень дохода, также отказывают без каких-либо переговоров.

К условиям ипотечного кредита в ЮниКредит Банке также относятся критерии, предъявляемые к квартире или дому, который хочет приобрести заёмщик:

  • должен быть собственный санузел и кухня;
  • выбранный объект должен быть подключен к центральной системе водоснабжения;
  • должна быть настроена коммуникация подачи какого-либо вида отопления;
  • рассматриваются только те объекты, которые находятся в регионе присутствия банка или его филиала (в данной ситуации рассматриваются и пригороды);
  • постройка должна быть не старше 1965 года;
  • у предпочитаемого варианта не должно быть обременений, оставшихся от прежнего собственника;планировка должна быть узаконенной.

Если выбранный объект недвижимости не соответствует какому-либо из условий, то банк не согласится финансировать сделку по его покупке. Поэтому клиенты подходят с большой ответственностью к выбору. Нередко они пользуются помощью специалистов в данном вопросе, чтобы не потратить на это много времени.

Какие документы нужны для получения ипотеки в ЮниКредит Банке

Пакет документов для ипотеки в ЮниКредит Банке ничем особо не отличается от других организаций. Клиенту рекомендуется ответственно подходить к сбору всех необходимых данных, чтобы у компании не возникло вопросов по поводу его платежеспособности. Это существенно сократит сроки получения займа на приобретение недвижимости.

Основной пакет документов:

  • анкета;
  • документ, подтверждающий личность;
  • документы, подтверждающие личности членов семьи;
  • документы, подтверждающие текущее место работы и уровень дохода;
  • свидетельство о браке или о разводе (если имеется).

Это обязательные документы для ипотеки в ЮниКредит Банке. Помимо них, заёмщику необходимо предоставить своему менеджеру ряд официальных данных по выбранному объекту недвижимости:

  • подтверждение текущей собственности квартиры или дома;
  • документ, который фиксирует право перехода собственности от предыдущего владельца к текущему;
  • оценка специалиста по текущей стоимости выбранного объекта;
  • кадастровые данные;
  • информация по недвижимости из домовой книги;
  • документ, который подтверждает страхование от возможных имущественных рисков.

Страхование имущественных рисков является обязательным условием при оформлении ипотеки в данном банке. Без неё ЮниКредит Банк откажет в выдаче кредита под приобретение недвижимости. Причем страховку требуется оплатить ещё до совершения сделки, то есть когда у неё прежний хозяин.

Как оформить ипотеку в ЮниКредит Банке

Процесс взятия ипотеки в ЮниКредит Банке очень простой и состоит из нескольких этапов. Больше всего времени, как правило, уходит на сбор всей документации и подбор подходящего объекта недвижимости. Сама процедура выглядит следующим образом:

  1. Выбор подходящей программы ипотечного кредитования и последующий сбор необходимого пакета документов. Полный список можно уточнить по телефону горячей линии, на сайте или в отделении.
  2. Подача заявления в ближайшем офисе или в режиме онлайн.
  3. Рассмотрение заявки. Осуществляется в течение 2-5 рабочих дней. Задержки возникают в редких случаях.
  4. Подбор квартиры или дома. К данному этапу переходят в случае получения положительного решения по ипотечному кредиту в ЮниКредит Банке. Оно действует в течение трех месяцев, поэтому стоит тщательно подходить к этому этапу.
  5. Подписание договора после утверждения выбранного объекта недвижимости специалистами банка.
  6. Регистрация сделки.

После того, как пройден последний этап, клиенту остается лишь оплатить зафиксированную контрактом сумму первоначального взноса. Взять ипотечный кредит в ЮниКредит Банке проще, чем у многих конкурентов, поэтому он является выбором тысяч клиентов. Но чтобы это было действительно так, нужно слушать и следовать всем советам, которые дает персональный менеджер.

Банк Юникредит — ипотека и как ее рассчитать?

ЮниКредит Банк: ипотека, условия

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Данный банк на сегодняшний день предлагает для всех физических лиц выгодные программы кредитования. Одобрение можно получить в режиме онлайн, а окончательно оформить продукт следует уже в отдельном офисе. Далее будет рассказано, как на практике проходит оформление, в зависимости от предлагаемых банком условий.

Условия ипотеки в банке Юникредит

Юникредит формально относится к тем учреждениям, какие сегодня предлагают максимальные в рамках нашей страны суммы. Это позволяет соискателю взять интересующую его квартиру на относительно приемлемых условиях. Сами условия по имеющимся жилищным кредитам выглядят здесь следующим образом:

  • Доступная сумма — до 30 млн. рублей;
  • Максимальные сроки — до 30 лет;
  • Фиксированная возможность досрочного погашения ранее оформленного кредита;
  • Действие дисконтных кредитных программ, позволяющих оформлять необходимую ипотеку даже на более лояльных условиях;
  • Взнос — фиксированные 20%.

В Юникредит банке постоянно действуют сразу несколько программ по ипотеке, из каких соискатели могут выбрать для себя более подходящую. При этом условия по ним практически одинаковы, но разница обусловлена в вариантах погашения и внесения периодических платежей. Это помогает клиентам получать необходимый продукт без формальных комиссий.

Ипотека в банке Юникредит — процентная ставка

В данном банке не используется фиксированная ставка, поэтому ее минимальное выражение составляет 15%. Учреждение предоставляет одну возможность получения именно такой ставки — на стадии отправления заявки потенциальный соискатель должен предоставить расширенный пакет документации. Если этого не сделать, предусмотренная ставка будет увеличена. Максимальная величина составляет 28%.

Как рассчитать ипотеку в банке Юникредит?

Узнать условия предполагаемого кредита следует непосредственно на сайте описываемого эмитента. Перед тем, как оформить продукт, следует внимательно и не поверхностно ознакомиться с актуальными условиями. Под описанием этого вида ипотеки имеется специальный калькулятор, посредством какого можно произвести интересующий расчет.

Здесь указана специальная форма, в поля какой необходимо внести все предполагаемые/интересующие условия. После использования кнопки расчета, система предоставит соискателю предварительные данные по искомому кредиту. Среди них также будет и примерный ежемесячный платеж. При желании можно просмотреть и полную стоимость описываемого кредита.

Рефинансирование ипотеки в банке Юникредит

В настоящее время в данном банке используются ключевые и рекомендательные показатели, устанавливаемые отделом ЦБ. Соответственно, по умолчанию основной процент здесь не должен превышать 13%.

Все остальные условия рассматриваются на локальном уровне — по факту обращения. При этом на стоимость предполагаемого жилья распространяются все требования по цене и уровню ликвидности.

В остальном ограничений здесь не предусматривается.

Юникредит банк — ипотека по двум документам

Сегодня такого продукта в Юникредит банке нет, поэтому по всем программам ипотеки придется предоставлять полный пакет документов, среди каких обязательно должны быть сведения о платежеспособности и актуальном месте работы. Минимальный пакет, примерно 4 документа, включая и 2-НДФЛ, будет предполагать относительно завышенные показатели по процентной ставке.

Ипотека в банке Юникредит без первоначального взноса

В текущем году первоначальный взнос в банке Юникредит исключается только в случае предоставления формального объекта залога.

Такой альтернативный объект должен отвечать фиксированным требованиям по ликвидности — он не должен находится в положении под снос, либо на стадии капремонта.

Помимо этого сам объект должен находиться именно в регионе оформления описываемого кредита. Более вариантов такого упрощенного оформления не предусматривается.

Банк Юникредит — ипотека на вторичное жилье

На вторичное жилье в банке Юникредит распространяются практически те же условия и требования, что и на остальные виды объектов. Но касаемо первоначального взноса существует небольшое исключение. В этом случае вносится уже 15%. Помимо этого, доступные в регионах суммы не должны превышать 5 млн. рубл. Для ГФЗ данная сумма увеличивается до 15 млн. рублей.

Требования к самим объектам, а также к подтверждению платежеспособности являются неизменными. Потребуется предоставить полный пакет личных документов, чтобы стать участником интересующей ипотечной программы. По статистике, именно на любое вторичное жилье здесь оформляется большинство локальных кредитных соглашений.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Ипотека ЮниКредит Банка в 2021 году – вторичное жилье, условия и отзывы

ЮниКредит Банк: ипотека, условия

Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.

Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы.

Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически.

После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)

Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.

Программы ипотечного кредитования

В 2020 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.

НаименованиеМинимальная процентная ставкаМинимальный первоначальный взносМаксимальный срок кредитованияМаксимальная суммаОсобенности и условия
Ипотека под 6%6% в течение льготного периода, позднее – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора, увеличенная на 2 процента20% – для квартир50% – для коттеджейдо 30 лет12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 миллиона – другие субъектыПредусмотрена для родителей, ожидающих появление 2 или 3 ребёнка, кредит поддерживается государственными субсидиями
Ипотека зовёт9,5%15%до 30 лет30 миллионов (10 – в регионах)Для приобретения недвижимости на вторичном рынке
На квартиру10,75%15%до 30 лет30 млн. (в регионах – 10)Для покупки квартиры на вторичном рынке
На коттедж13,25%50%до 30 лет15 миллионов в столице и 5 для остальных субъектовДля покупки частного дома или таунхауса на вторичном рынке
Новостройка10,25%20%до 30 лет9 миллионовПриобретение жилья в аккредитованных банком новостройках
Целевой кредит13,00%Отсутствуетдо 30 лет15 миллионовПодтверждения использования денег по назначению не требуется

Более точные и подробные условия следует уточнять у сотрудников банка или консультантов контактного центра.

«Ипотека зовёт» от Юникредит банка

В приведённой выше таблице отчётливо видно, что большая часть ипотечных кредитов предельно похожа. Чтобы убедиться в этом, не нужно даже читать отзывы об ипотеке в Юникредит банке. Специальное предложение «Ипотека зовёт» так же имеет огромное количество общих черт с другими программами.

Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.

А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.

Процентные ставки

Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать.

Среди важнейших из них:

  • размер первоначального взноса;
  • выбор типа приобретённого объекта недвижимости;
  • страхование жизни, здоровья и рисков;
  • от суммы кредитования (если она ниже 5 миллионов в Москве, 3,5 в Санкт-Петербурге и 2 в остальных субъектах страны, ставка повышается на 0,25%);
  • иные основания.

Отдельного внимания заслуживают страховки. Банк требует 3 типа страхования, отсутствие которых приведёт к увеличению переплаты по займу. Если не предоставить ни одного страхового соглашения с одобренными финансовым учреждением компаниями, ставка вырастет на 4,5%.

Необходимо застраховать:

  • риски потери жизни, здоровья и трудоспособности;
  • риск потери права собственности на недвижимость или залог;
  • гражданскую ответственность.

Список допустимых страховых компаний, с которыми можно заключать договор, представлен на сайте.

Условия ипотеки в Юникредит банке

Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям.

В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:

  1. гражданство (деньги предоставляются представителям любой страны);
  2. прописку и регистрацию (покупать недвижимость можно изначально проживая в абсолютно ином регионе);
  3. возраст заёмщика.

При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:

  • квартира не может быть обременена;
  • она обязана находиться в регионе присутствия банка;
  • у клиента должна быть положительная кредитная история;
  • подтверждённый доход заёмщика должен соответствовать затребованной им сумме.

Важно подчеркнуть, что принимающий решение о выдаче денег менеджер способен обращать внимание и на другие факторы.

Необходимые документы

Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • анкету-заявку;
  • документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
  • согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.

Юникредит банк – рефинансирование ипотеки

Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:

  • срок – до 30 лет;
  • максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
  • процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.

Для рефинансирования нецелевых займов условия окажется абсолютно иными.

Калькулятор ипотеки в Юникредит

Желающим рассчитать размеры ежемесячных платежей и заранее узнать условия погашения задолженности способны воспользоваться специальным калькулятором ипотеки Юникредит банка. Чтобы получить информацию об основных параметрах ипотечного кредита, нужно заполнить предложенные поля и кликнуть кнопку, предлагающую произвести расчёт.

Ипотека в Юникредит банке

ЮниКредит Банк: ипотека, условия

Сегодня в противостоянии за потенциальных клиентов коммерческие банки создают максимально привлекательные условия кредитования. Многочисленные кредитные продукты, различные бонусы и лояльные программы призваны привлечь новых надежных заемщиков.

Среди кредитных учреждений Юникредит банк занимает прочную высокую позицию и 8 место среди всех банков по размеру капитала. Более 25 лет банк успешно функционирует на кредитном рынке и предоставляет широкий перечень кредитных услуг, среди которых 7 ипотечных программ.

Условия ипотеки в Юникредит банке направлены на обеспечение жильем практически всех категорий граждан от финансово независимых до тех, кто имеет льготные права или субсидиарную поддержку. Стать клиентом Юникредит банка несложно, достаточно лишь отвечать предъявляемым банком требованиям.

Немного о Юникредит банке

Юникредит банк существует с 1989 года, но под нынешним названием только с 2007 года. До этого времени кредитное учреждение существовало под брендом Международного Московского банка. Голосующие акции в количестве 100% принадлежат австрийскому подразделению, входящему в состав Юникредит.

Юникредит банк имеет отделения во многих регионах, что является его безусловным преимуществом. Обслуживает клиентов банк не только в столицах регионов, но и во многих крупных городах, не являющихся областными или краевыми центрами.

Теоретически банк может выдать клиенту ипотеку даже под тот залог недвижимости, который расположен в населенном пункте, не обслуживаемом кредитным учреждением. Но этот вопрос решается только с согласия менеджеров банка.

Юникредит банк выделяет следующие преимущества своего кредитования, указанные для потенциальных клиентов на официальном сайте:

  • Фиксирование процентной ставки на весь период кредитования;
  • Широкий выбор ипотечных программ;
  • Возможность досрочного погашения займа.

В Юникредит банке можно получить до 30 миллионов рублей сроком на 30 лет.

Выбор ипотечной программы

В Юникредит банке есть из чего выбрать. В банке успешно функционирует 7 ипотечных программ с различными условиями кредитования. Программы направлены на разные категории клиентов, на разнообразные виды недвижимости.

Требования к самим заемщикам в ипотечных программах также различаются. Прежде всего это касается пакета документации, требуемого сотрудниками банка для оформления ипотечного договора.

Итак, ипотечный кредит в 2021 году в Юникредит банке можно приобрести оп следующим программам:

  • Ипотека зовет.
  • Семейная ипотека.
  • Новостройка.
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Кредит на коттедж.
  • Кредит на квартиру.
  • Целевой кредит.

Рассмотрим, на какие отличия ипотечных программ стоит обратить особое внимание перед подписанием кредитного договора.

Ипотека зовет

Это ипотека на вторичное жилье. По данной программе можно купить квартиру по привлекательным условиям с услугой комплексного страхования. Получить заемщик может до 30 миллионов рублей, рассчитаться с которыми он может в течение 30 лет.

Для участия в программе «Ипотека зовет» необходимо внести до 15% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

При этом Юникредит банк точно установил ранжирование размера ипотечного займа, который напрямую зависит от размера первоначального взноса и региона покупки жилья.

Выглядит это следующим образом:

  • При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в регионе можно получить 5 миллионов рублей, при внесении более 50% стоимости – до 10 миллионов рублей;
  • При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в Москве или Санкт-Петербурге можно получить до 15 миллионов рублей, при внесении более 50% — до 30 миллионов рублей.

Семейная ипотека

Это льготная программа с государственным субсидированием. Рассчитана она на семьи, в которых в период до конца 2022 года будут рождены второй или третий ребенок.

Для них устанавливается льготная процентная ставка 6% в течение определенного срока. Для семей со вторым ребенком этот срок установлен в 3 года, для семей с третьим ребенком – 5 лет.

После окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 %.

При этом внести в качестве первоначального взноса молодая семья должна от 20% стоимости жилья, если речь идет о приобретении квартиры. Когда существует намерение купить коттедж, необходимо внесение от 50% его полной стоимости.

Новостройка

Программа рассчитана на тех, кто желает стать обладателем новой квартиры. В ипотечной программе действуют следующие условия кредитования:

  • Срок кредитования соответствует общему ипотечному сроку в 30 лет;
  • Купить можно жилье стоимостью до 9 миллионов рублей;
  • В качестве первого взноса нужно собрать сумму в 20% от стоимости квартиры.

Как рассчитать свою процентную ставку? Процентные ставки по всем ипотечным программам являются плавающими и утверждаются строго в индивидуальном порядке. Ознакомиться с их действующими значениями можно на сайте банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages.html.

Кроме того, на сайте работает ипотечный калькулятор, на котором можно рассчитать индивидуальные условия кредитования. Ипотека по двум документам в банке Юникредит может быть предоставлена только постоянным клиентам, которые являются участниками зарплатных проектов.

В программе «Ипотека на новостройку» участвуют только аккредитованные банком застройщики.

Рефинансирование ипотеки

Юникредит банк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки как на первичное жилье, так и на вторичный рынок.

Когда клиент уже имеет действующий ипотечный договор, он может его перекредитовать при помощи банка на новых, более выгодных условиях.

Как правило, в этом случае понижается процентная ставка и уменьшается общая переплата по займу.

По программе рефинансирования можно получить до 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Кредиты на коттедж и на квартиру

Данные ипотечные программы рассчитаны на приобретение на вторичном рынке квартир или домов с уже оформленным правом собственности. Дома признаются банками менее ликвидным видом имущества, что, безусловно, влияет на условия кредитования.

Так, к примеру, для покупки таунхауса или коттеджа потребуется внести 50% стоимости жилья в то время, как для квартиры достаточно будет и 15%. Ставка по приобретению дома, как правило, выше на 2-3 % по сравнению со ставкой на покупку квартиры.

Целевой кредит

Юникредит банк выдает также ипотечные кредиты на более разнообразные цели. Получить ссуду можно на строительство дома, покупку квартиры на стадии возведения и на проведение ремонта в недвижимости.

При этом в обязательном порядке целевой характер расходования заемных средств должен быть подтвержден документально. На таких условиях можно получить не более 15 миллионов рублей.

Как получить ипотеку от Юникредит банке?

Оформление ипотечного продукта в Юникредит банке не отличается от заключения договоров в других кредитных учреждениях. Это стандартный набор действий, последовательность которых закреплена действующими нормами законодательства и обычаями делового оборота.

Итак, потенциальному заемщику требуется придерживаться следующего алгоритма:

  • Удостоверьтесь, что Ваша кандидатура удовлетворяет требованиям, предъявленным банком для потенциальных клиентов;
  • Подберите объект недвижимости для покупки;
  • Выберите ипотечную программу, участником которой Вы желаете и можете стать;
  • Подготовьте пакет документов;
  • Направьте заявку на получение кредита;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Внесение первоначального взноса;
  • Оформление страховки;
  • Регистрация предмета залога.

Если речь идет о покупке квартиры на вторичном рынке, обязательным условием также будет оценка объекта недвижимости независимым оценщиком.

Требования к заемщику, залогу и документам

Требования к потенциальным клиентам у Юникредит банка довольно лояльные. Главное преимущество сотрудничества с банком – это отсутствие требования об обязательном гражданстве РФ.

Однако, обязательное пребывание на территории России является обязательным, хоть на основании постоянной регистрации, так и на основании временной.

Заемщик должен вписываться в следующие критерии:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Положительная кредитная история;
  • Полная дееспособность и платежеспособность;
  • Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.

Работодатель заемщика должен быть расположен в России, за исключением территории Крыма.

Юникредит банк готов учитывать даже дополнительные доходы заемщика при условии, что они будут документально подтверждены. Если доходов все же не хватает для одобрения заявки, возможно привлечение до 3 созаемщиков из числа родственников клиента.

Банк вправе затребовать от клиента следующие документы:

  • Его паспорт и оформленную анкету-заявление;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ и иные финансовые документы, подтверждающие получение денежных средств;
  • Документы на объект недвижимости: договор купли-продажи или долевого строительства, оценочный отчет, выписки из реестра.

Когда клиент желает стать участников семейной ипотечной программы, ему придется принести свидетельства о рождении детей и составе семьи.

Доходы заемщика должны быть документально подтверждены за период последних 6 месяцев.

Предмет залога в виде объекта недвижимости также должен отвечать ряду общих для всех банком требований. К примеру, в отношении квартиры не должно быть открытых судебных исков или неисполненных судебных решений, она не должна иметь дополнительного обременения, на нее не должны претендовать третьи лица. Кроме того, ипотечное жилье не может располагаться в ветхом или аварийном доме.

Онлайн обращение в банк

Для тех, кто слишком занят для того, чтобы лично посещать офис Юникредит банка, создана возможность подачи заявки на ипотеку через сайт банка.

Для этого необходимо действовать таким образом:

  • Открыть официальный сайт Юникредит банка;
  • Выбрать раздел «Ипотека» и подобрать интересующую ипотечную программу;
  • Нажать кнопку «Отправить заявку»;
  • Заполнить электронную форму с указанием личных данных и сведений о работе;
  • Согласиться на обработку персональных данных и пройти специальный тест;
  • Отправить заявку.

У Юникредит банка есть 72 часа на рассмотрение заявки и вынесение по ней положительного или отрицательного решения.

В период этого времени служба безопасности банка тщательно изучает новую кандидатуру на роль заемщика и оценивает его кредитную историю.

Страхование и обслуживание ипотеки

Юникредит банк обязует своих клиентов заключать договор имущественного страхования объекта недвижимости от повреждений и его гибели. Все другие виды кредитования оформляются исключительно на добровольной основе.

Однако, при отказе от приобретения страховки на жизнь и здоровье, банк применяет к клиенту повышенные ставки кредитования, в результате чего увеличивается размер ежемесячных выплат и полной суммы кредита.

Имущественный полис страхования должен ежегодно продлеваться заемщиком.

Обслуживание ипотеки в Юникредит банке осуществляется в рамках тех соглашений, которые прописаны в ипотечном договоре. Оплачивать ежемесячные платежи можно через банкоматы, перечисление средств с банковских счетов и при помощи интернет-банкинга.

Досрочное погашение ипотеки в Юникредит банке допускается с первого дня после заключения договора. Дополнительные комиссии или штрафы за полное или частичное досрочное погашение в кредитном учреждении полностью отсутствуют.

Заемщик обязан за 3 дня проинформировать банк о намерении совершить досрочное погашение кредита.

Ипотека с каждым годом становится доступнее для более широкого круга граждан. Рынок кредитных продуктов изобилует разнообразием банков и ипотечных программ, стимулирование которого происходит и за счет привлечения государственного участия.

Стать клиентом Юникредит банка – надежного банковского кредитора – можно, подав заявку на ипотеку через официальный сайт или личное посещение отделения банка. В течение 3 суток в отношении заявки будет принято четкое решение.

Ипотека ЮниКредит банка 2021: условия, калькулятор и отзывы

ЮниКредит Банк: ипотека, условия

Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.

Программы ипотеки ЮниКредит банка

В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:

  • «Семейная ипотека»;
  • «Ипотека завет!»;
  • Новостройка;
  • Кредит на коттедж;
  • Кредит на квартиру;
  • Рефинансирование;
  • Целевой кредит.

У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.

Разберем продукты подробнее.

Программа «Ипотека зовет!»

Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:

  • размер кредита – до 30 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • процентная ставка – 9,25% годовых;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.

Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% – 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% – до 15 миллионов, свыше 50% – до 30 миллионов рублей.

Ипотека на новостройку

Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
  • сумма – не более 9 миллионов рублей;
  • доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
  • кредитная ставка – от 9,5%.

Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.

Кредит на коттедж

Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:

  • величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
  • ставка – 12,5% в год.

Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.

Кредит на квартиру

Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:

  • срок кредитования – от 1 года;
  • сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • первый взнос – не менее 15%;
  • кредитная ставка – 10%.

При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке

Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.

Ключевые параметры программы:

  • срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
  • сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • процентная ставка – от 9,45% годовых.

Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.

Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

  • город;
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • срок возврата полученных средств;
  • свой пол;
  • возраст;
  • тип покупаемой недвижимости;
  • совокупный месячный доход.

В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

Требования к заемщику

Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

  1. Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
  2. Положительная или нейтральная кредитная история.
  3. Полная дееспособность.
  4. Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
  5. Наличие регистрации в РФ.
  6. Стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.

ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.

Документы для ипотеки

Список необходимых бумаг включает в себя:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
  3. Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
  4. Документы на залог.

Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.

Порядок оформления

Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Выбор объекта недвижимости для покупки.
  2. Сбор документов.
  3. Подача ипотечной заявки в банк.
  4. Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса продавцу.
  6. Регистрация сделки и обременение жилья.
  7. Перечисление остатка средств продавцу.

Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.

Страхование

Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке

Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

Среди очевидных плюсов ипотеки:

  • разнообразие ипотечных продуктов;
  • привлекательные процентные ставки;
  • длительный срок возврата;
  • существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
  • лояльные требования к клиентам.

К минусам можно отнести:

  • надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
  • высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
  • затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.

Отзывы

На популярных ресурсах о банках и финансовых учреждениях размещено множество отзывов, как положительных, так и отрицательных, об ипотечном кредитовании в ЮниКредит. Вот некоторые из них:

Екатерина, Самара: «Банк является зарплатным. Поэтому именно в нем я оформляла ипотеку на покупку квартиры несколько лет назад. Оформление и начальное отношение в данным учреждением были достойными похвалы. Однако месяц назад произошел вопиющий случай. По заявлению ежемесячный платеж у меня списывают с карты.

За несколько дней до даты платежа банк без моего согласия по исполнительному листу списал определенную сумму. Естественно, денег на ипотечный платеж не хватило. Весь процесс прошел без моего участия и контроля. Были начислены пени. Банк своей вины не признает, хотя обязан уведомлять клиентов о подобных случаях».

Валерий, Москва: «Имею множество успешно погашенных кредитов в Юникредит банке. Оформил ипотеку в нем 5 лет назад, т.к. действовала акция на новостройку с пониженными процентами. Рассмотрели заявку за 4 рабочих дня. Очень оперативно все оформили. Оплачиваю сверх графика, поэтому планирую погасить долг досрочно. Нареканий к компетенции сотрудников банка нет. Все четко и вежливо».

Оформление ипотеки в ЮниКредит банке производится по специально разработанным программам, учитывающим интересы практически любого заемщика. Выделенные средства можно направить на покупку квартиры, дома, апартаментов, участка, строительство, ремонт или рефинансирование.

Подробнее условия ипотеки в других банках и актуальную ставку по ипотеке вы можете уточнить далее.

Ждем вас на бесплатную консультацию к специалисту и юристу для индивидуального разбора конкретно вашей ситуации. Запишитесь через онлайн-консультанта.

Просим оценить пост и поставить лайк.

Юридические советы от экспертов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: