Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Содержание
  1. Газпромбанк: Рефинансирование кредитов и кредитных карт
  2. Условия и процентные ставки рефинансирования
  3. Порядок оформления и погашения кредита
  4. Лучшие предложения других банков
  5. Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц
  6. Что такое рефинансирование в «Газпромбанке»?
  7. Кому доступно перекредитование в «Газпромбанке»?
  8. Как осуществляется перекредитование кредита в «Газпромбанке»?
  9. Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»
  10. Программа рефинансирования потребительских кредитов в «Газпромбанке»
  11. Рефинансирование автокредита в «Газпромбанке»
  12. Перекредитование кредита от других банков
  13. Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц
  14. Характеристики продукта
  15. Основные параметры
  16. Процентные ставки
  17. Страхование заемщика
  18. Условия программы
  19. Параметры займов
  20. Требования к заемщикам
  21. Необходимые документы
  22. Способ получения денег
  23. Погашение займа
  24. Рефинансирование кредитов и ипотеки в Газпромбанке для физических лиц
  25. Условия рефинансирования в Газпромбанке
  26. Порядок рефинансирования кредитов
  27. Калькулятор рефинансирования
  28. Требования к клиентам и перечень документов
  29. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
  30. Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
  31. Требования к заявителям и необходимые документы
  32. Калькулятор ипотеки в Газпромбанке
  33. Газпромбанк: рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов
  34. Условия для рефинансирования
  35. Необходимые документы и сроки процедуры

Газпромбанк: Рефинансирование кредитов и кредитных карт

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Газпромбанк привлекает клиентов своим громким именем и надежностью. Но выгодно ли в нем физическим лицам рефинансировать кредиты других банков? Ответить на этот вопрос мы сможем только подробно разобравшись в условиях, изучив отзывы клиентов и сравнив с аналогичными предложениями конкурентов.

Условия и процентные ставки рефинансирования

Доступно рефинансирование в Газпромбанке кредитов других банков выданных только на потребительские цели и кредитных карт. Кредитная организация готова выдать физическому лицу сумму денежных средств, превышающую необходимую для перекредитования. Дополнительные деньги можно расходовать на личные цели по своему усмотрению. Основные условия программы заключаются в следующем:

  • Процентная ставка фиксированная под рефинансирование от 1,5 до 5,0 млн. ₽ — 5,5% годовых для зарплатных клиентов и 5,9%   — для прочих клиентов банка.
  • Процентная ставка фиксированная под рефинансирование от 100 тыс. ₽  до 5,0 млн. ₽ — 6,5% годовых для зарплатных клиентов и 6,9%   — для прочих клиентов банка.
  • При отказе от  услуги страхования ставка составит 11,9% или 13,9%  в зависимости от категории клиента.
  • Максимальная сумма на рефинансирование — 5 000 000 ₽ , а минимальная — 100 000 ₽.
  • Срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет.

Проанализировав размеры процентной ставки по кредиту, которые устанавливается Газпромбанком делаем вывод, что лучшие условия получают те кто оформит страховку заемщика от рисков потери работы, получения инвалидности или утраты жизни. В случае отказа от услуги страхования ставка по рефинансированию увеличивается от 6,0% до 7,0% годовых.

Предложение от банка на рефинансирование не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк также вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Газпромбанк предъявляет следующие требования к физическим лицам:

  • Гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет (на момент погашения кредита).
  • Регистрация или постоянное место проживания в любом субъекте Федерации.
  • Официальное трудоустройство и стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. Общий стаж — минимум 1 год. Для физических лиц, получающих заработную плату в Газпромбанке, должны проработать на текущем месте не менее 3 месяцев.
  • Положительная кредитная история.

При сумме рефинансирования более 2 000 000 рублей потребуется обеспечение, которым может выступать поручительство физического лица, доходы которого позволяют обеспечивать полученный в банке кредит.

Список необходимых документов:

  • Оригинал и копия паспорта гражданина РФ или другого документа, удостоверяющего личность.
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования СНИЛС. Достаточно только указать номер при подаче заявки.
  • Кредитный договор рефинансируемого кредита.
  • Выписка из другого банка об остатке задолженности и указанием реквизитов для досрочного погашения. Действительна в течении 30 дней.
  • Подтверждение дохода за последние 6 месяцев справкой 2-НДФЛ, по форме банка или выпиской со счета о зарплатных поступлениях с подтверждением сотрудника кредитной организации.

Порядок оформления и погашения кредита

Для оформления кредита на рефинансирование задолженностей в других банка необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Газпромбанка или посетить любое отделение с полным набором документов.

Рассмотрение заявки занимает от 1 до 5 дней, но в случае постоянной регистрации в месте без представительства кредитной организации срок может увеличиться до 10 дней. При условии одобрения заявления сотрудники с вами свяжутся и пригласят в отделение, где потребуется подписать договор кредитования.

Деньги единовременно переводятся на счет физического лица и он самостоятельно должен погасить все существующие задолженности.

Погашение кредита может производится на выбор физического лица аннуитетными или дифференцированными платежами. Возможно досрочное полное или частичное погашение долга по договору рефинансирования без дополнительных комиссий со стороны Газпромбанка.

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

Отзывы клиентов о сотрудничестве с Газпромбанком преимущественно негативные. Связаны они как с рефинансированием, так и с обычными потребительскими кредитами.

Люди жалуются на недостаточное освещения сотрудниками условий кредитования (в частности незнание про условия с оформлением страховки и без нее) и очень низкое качество обслуживания (сравнивают с советскими сберкассами).

Также обращает на себя внимания отсутствие ответов со стороны банка на сообщения клиентов, хотя представители других кредитных организаций пытаются объяснить ситуацию и даже помочь. Ниже можно ознакомиться с одним из таких отзывов.

Лучшие предложения других банков

Среди предложений по рефинансированию от конкурентов Газпромбанка можно порекомендовать следующие программы:

  1. Если вам требуется перекредитоваться на большую сумму денежных средств, то рекомендуем рассмотреть варианты от Россельхозбанка или ВТБ, способные выдать до 5 000 000 ₽, и даже предложить более выгодные условия.
  2. Если вы ищете выгодную процентную ставку и без обязательной страховки, то можем порекомендовать кредиты от Альфа-Банка (от 9,9% годовых), Росбанка (от 6,9%) или Почта Банка (от 7,9%).
  3. Если же вы готовы застраховать себя, то лучшим предложением будет программа Райффайзенбанка, предлагающего рекордно низкую процентную ставку — 7,99% годовых.

Программа рефинансирования Газпромбанка будет интересна физическим лицам уже сотрудничающим с кредитной организацией (лучше в рамках зарплатного проекта) или не отвергающие предложение по страхованию. Для всех остальных лучше рассмотреть кредиты от других банков.

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

«Газпромбанк» как одна из ведущих финансовых структур РФ предлагает клиентам (в частности, физическим лицам) услугу по рефинансированию кредитов, оформленных в других банках.

Данная процедура обеспечивает более лояльные условия погашения долговых обязательств, а также обслуживание в банке, занимающем лидерские позиции в рейтингах в своей сфере.

Рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц оформлять выгодно, учитывая также нестабильность национальной и иностранной валюты.

Что такое рефинансирование в «Газпромбанке»?

Рефинансирование в «Газпромбанке» – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения предыдущего.

При обращении в «Газпромбанк» с целью перекредитования клиент обязан сообщить менеджеру о желании оформить сделку данного типа. Соответственная строка вносится в договор: в графе «Целевое использование средств» указывается: «На погашение существующего долга в другом учреждении».

Как показывает практика «Газпромбанка», наиболее частой причиной обращений для физических лиц является изменение условий на финансовом рынке, что приводит к снижению ставок по кредиту.

Например, если кредит оформлен в 2010 году под 20 % годовых, то заемщик может обратиться в «Газпромбанк» с заявкой на новый заем.

Это поможет существенно снизить ежемесячные расходы, а также быстрее расплатиться по долговым обязательствам.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования физических лиц «Газпромбанка», необходимо оставить онлайн-заявку на официальном сайте организации либо посетить ближайшее отделение. На протяжении 10 рабочих дней специалисты рассмотрят ее и примут решение.

Кому доступно перекредитование в «Газпромбанке»?

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, потенциальный заемщик должен отвечать ряду требований.

КритерийТребования к физическому лицу
Возраст клиентаРефинансироваться в «Газпромбанке» могут физические лица трудоспособного возраста (от 20 лет до выхода на пенсию)
Кредитная историяРепутация клиента в других банках должна быть безупречной (т. е. отсутствуют просрочки по предыдущим выплатам, не взыскивались штрафы, пени и т. д.)
РегистрацияФизическое лицо должно быть зарегистрировано в городе или районе, где находится отделение банка
Трудовая деятельностьНа последнем месте работы трудовая деятельность физического лица должна продолжаться не менее, чем полгода (при условии наличия зарплатной карты упомянутого банка – не менее 3 мес.)
Личные доходыРазмер доходов физического лица должен превышать сумму ежемесячных выплат (в случае, если будет одобрена заявка)

 Здесь перечислены общие требования к физическому лицу, которое желает получить указанную услугу. Однако стоит учесть, что каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, а значит, шансы есть даже у тех граждан, которые не отвечают одному или нескольким критериям из перечисленных.

Чтобы подписать договор о перекредитовании, клиент должен обратиться в отделение со следующим пакетом документов:

  • заявление от физического лица с указанием своих анкетных данных;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки (она должна быть предварительно заверена работодателем);
  • копия гражданского паспорта РФ (со страницами о месте регистрации и подтверждении гражданства);
  • кредитный договор, на основании которого физическое лицо хочет провести рефинансирование;
  • справки о кредитной истории, где указываются данные об отсутствии просрочек;
  • соглашение банка, который выдал предыдущий кредит, на рефинансирование;
  • если речь идет об ипотечном перекредитовании, нужно предоставить также документы, подтверждающие право заемщика на собственность.

Как осуществляется перекредитование кредита в «Газпромбанке»?

Тем, кто планирует обратиться в финансовое учреждение с заявлением о перекредитовании, следует учесть, что рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц предоставляется на различных условиях (в зависимости от вида займа). Для ипотеки, автокредита или потребительского займа условия будут отличаться.

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»

Чтобы оформить перекредитование ипотеки, в качестве залога нужно предоставить недвижимость, на которую клиент имеет право собственности (т. е. квартиру, приобретенную в ипотеку).

Если сумма рефинансирования превышает задолженность по ипотеке, «лишние» средства можно оформить как потребительский кредит. Их можно использовать для погашения других займов, включая те, где в качестве залога выступает автомобиль. Эти средства не могут составлять более 30 % от задолженности.

Ипотека рефинансируется по ставке от 9,2 % годовых на срок до 30 лет. Сумма долговых обязательств не может превышать 500 тысяч рублей.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в «Газпромбанке»

Для потребительских кредитов, взятых под высокий процент в других финансовых учреждениях, также доступна услуга по рефинансированию. При этом лидер финансового рынка страны помогает потребителям избежать штрафов и пени за досрочное погашение займа. Новые суммы и сроки выплат, рассчитаные менеджерами банка при перекредитовании, помогают гражданам РФ существенно сэкономить свои средства.

Минимальная сумма для этого типа рефинансирования составляет 35 тысяч рублей; максимальная – 3 млн. рублей. Новый кредит можно оформить на срок до 7 лет. Процентная ставка – 12–13 %.

Рефинансирование автокредита в «Газпромбанке»

Рефинансирование автокредита в указанном банковском учреждении доступно только в национальной валюте (это касается и других видов займов). Сумма кредита может достигать 3 000 000 рублей. Максимальный срок, на который подписывается договор, – 7 лет. В целом услуга по перекредитованию займа на автомобиль не отличается от процедуры рефинансирования потребительских кредитов.

Перекредитование кредита от других банков

Чтобы заключить договор о рефинансировании кредита, взятого в другом учреждении, клиент должен соответствовать ряду требований, о которых уже шла речь выше. Отметим, что физические лица с плохой кредитной историей и те, кто не может подтвердить свою платежеспособность, имеют низкий шанс на одобрение заявки.

Таким образом, сэкономить личный бюджет любой клиент банка может с помощью рефинансирования. На сегодняшний день услуга перекредитования для физических лиц от одного из лидеров банковской сферы России доступна широкому кругу населения, имеющему хорошую кредитную историю.

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Оформите прямо сейчас:

Кредитуя население, банки предлагают разные схемы погашения ссуды. Для кого-то процент и срок возврата будет максимально комфортным, но для других заемщиков предлагаемая ставка и период действия долгового обязательства могут стать со временем непосильной ношей.

В случае возникновения затруднений с возвратом займа, можно уменьшить груз непосильных платежей, перекредитовавшись на более комфортных условиях.

Газпромбанк предоставляет услугу рефинансирования как собственных кредитов, так и займов, полученных в сторонних финансовых организациях.

Воспользовавшись предложением кредитной компании, должник сможет перекрыть один проблемный долг или сразу несколько займов. Несколько долговых обязательства можно объединить в одно, с максимальной выгодой для себя:

  1. Уменьшить размер ежемесячного платежа легко за счет увеличения срока возврата денег.
  2. Если взять по программе определенную сумму, можно выиграть на процентной ставке.
  3. Есть вероятность получения дополнительной суммы, которую кредитор легко выдаст «в довесок» к деньгам, направленным на закрытие других обязательств.

На официальном сайте Газпромбанка можно найти бесплатный калькулятор. Это удобный инструмент для самостоятельного пересчета задолженности в режиме онлайн.

Система предполагает расчет перекредитования в двух вариантах:

  1. по величине долга;
  2. по уровню дохода.

Пользователю необходимо настроить бегунок в полях «Остаток долга», «Требуемая сумма» и «Период». Если заемщик имеет отношение к зарплатному проекту, следует поставить галочку напротив соответствующей строки — это даст дополнительные преимущества.

Если посетитель сайта анализирует возможность рефинансирования с учетом размера собственного дохода, следует выбрать калькулятор, ведущий расчет по доходу. Заполняются две строчки: «Среднемесячный доход» и «Срок кредитования». По аналогии с первым вариантом, необходимо поставить или убрать отметку, сообщающую о принадлежности к партнерам-зарплатникам.

Как только все данные будут внесены, система выведет окно с предварительными расчетами. В предложении указывается: размер доступных средств, величина платежей, процентная ставка с учетом запрошенных параметров.

Если предлагаемые значения удовлетворяют запросам, клиент сможет подать заявку на рефинансирование кредита в Газпромбанке на сайте. Ссылки на экспресс-шаблон и полную анкету приведены под выведенным кредитным предложением.

Характеристики продукта

Параметры кредитования для каждого отдельного заемщика определяются банком индивидуально. На решение организации влияют разные показатели — продолжительность последнего трудоустройства, уровень доходов, кредитная история и прочие характеристики.

Основные параметры

При подаче заявки на рефинансирование кредита в Газпромбанке, стоит ориентироваться на общие условия:

  1. Цель программы — перекредитование потребзаймов и кредитных карточек.
  2. Размер предоставляемой ссуды варьируется от 100 000 до 5 миллионов. Валюта — рубли.
  3. Период возврата денежных средств — от 13 месяцев до 7 лет.

Тип платежа аннуитетный. Это значит, что в течение всего срока величина взносов будет оставаться на прежнем уровне.

Процентные ставки

Наименьший процент по продукту установлен на уровне 5,5 пунктов. Этот параметр применяется в том случае, если клиент подписывает обязательства на оформление ссуды в размере 1,5-5 миллионов рублей. Нет разницы, проводится рефинансирование кредитов Газпромбанка или других банков.

Минимальная ставка применяется к заемщикам, получающим деньги от работодателя на счет в Газпромбанке. Для людей, не являющихся зарплатниками, процент на сумму в 1,5-5 млн. руб. составит 5,9 пунктов в год, с учетом оформленного полиса страхования благополучия гражданина.

Если предоставленная ссуда меньше 1,5 млн. руб., то в графике договора будет фигурировать 6,5% — для участников зарплатного проекта. Ко всем остальным категориям применяется значение 6,9% годовых.

Указанные процентные ставки применяются лишь при условии одновременного оформления страхования жизни и здоровья кредитующегося.

При отказе от полиса, процент будет увеличен на 6-7 пунктов, в зависимости от принадлежности потенциального клиента.

Страхование заемщика

Оформление страховки гарантирует применение льготной ставки к запрашиваемому продукту. К программе страхования можно присоединиться прямо в офисе Газпромбанка. Достаточно озвучить пожелания персональному кредитному менеджеру, а затем подписать нужные бумаги.

Если произойдет оговоренное событие, компания-страховщик выплатит всю сумму займа заемщику либо его родственникам.

Оформленный полис позволит своевременно погасить долг перед кредитором и сохранить привычный уровень семейного бюджета в сложной ситуации.

Программа страхования подключается при добровольном согласии клиента, но и отказ от оформления не будет влиять на решение о выдаче займа. Срок действия полиса равен периоду, на который выдается ссуда.

Условия программы

Газпромбанк проводит рефинансирование потребительских кредитов и пластиковых карточек с установленным лимитом. Долговые обязательства, которые нужно закрыть, должны быть предоставлены в рублях.

Параметры займов

На обязательство, оформленное в Газпромбанке, дополнительные документы предоставлять не придется. Если возникла необходимость перекрыть долг перед сторонней организацией, то для перекредитования нужно предоставить:

  • Название и реквизиты финансовой компании, выдавшей ссуду.
  • Справку о размере и сроке возврата долга.
  • Данные о наличии или отсутствии просроченной задолженности.

Заемщику стоит заранее ознакомиться с условиями, которые предъявляются при рефинансировании потребительских кредитов и карт в Газпромбанке. До момента полного погашения займа должно оставаться не меньше 3 месяцев.

К кредитным карточкам с возобновляемым лимитом это требование не применимо. Кроме того, с даты выдачи ссуды должно пройти не менее полугода. Смотрят, чтобы за этот период не было просрочек и реструктуризации долга.

Требования к заемщикам

Для физических лиц рефинансирование кредитов в Газпромбанке, действуют определенные требования. Подходящий под программу клиент имеет:

  • российское гражданство;
  • постоянную прописку на территории РФ;
  • стаж у последнего работодателя не менее 3 месяцев, и общий — от года;
  • ежемесячный доход, который позволит безболезненно обслуживать запрашиваемую ссуду.

На момент ожидаемого закрытия долга заявителю должно быть не больше 70 лет. Для сотрудничества рассматриваются граждане старше 20 лет.

Необходимые документы

Для получения денег на погашение старых долговых договоров, понадобится собрать пакет документов. Зарплатники смогут предъявить лишь паспорт, выданный в РФ. От других категорий лиц просят предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справку об уровне доходов;
  • копию бумажной трудовой книжки.

Существует ряд организаций, выдающих своим работникам зарплату «в конверте». В этом случае менеджер попросит принести справку по установленному образцу.

В документе 2-НДФЛ или справке по форме банка должен быть указан доход, полученный заявителем за последних 12 месяцев (при условии стажа работы более года). Когда продолжительность трудовой деятельности у последнего работодателя составляет менее одного года, нужно получить справку за фактически отработанный период, но не меньше, чем за 3 последних месяца.

Если человек находится на заслуженном отдыхе, он должен получить справку о назначенной или выплачиваемой пенсии в государственном или негосударственном пенсионном фонде. Судьи в отставке предоставляют в банк справку-распоряжение о пожизненном содержании этой категории бывших госслужащих.

Копия трудовой книжки запрашивается, если клиент просит выдать ему больше 300 тысяч рублей. Работодатель должен заверить документ, проставив надпись «Копия верна». Кроме того, ответственный сотрудник должен расписаться и вывести расшифровку. На каждой странице или сшивке копии трудовой книжки ставят дату и печать организации.

Способ получения денег

Полная процедура предоставления рефинансирования кредитов физическим лицам описана на официальном сайте Газпромбанка. Желающим воспользоваться предложением потребуется:

  1. Собрать необходимые бумаги.
  2. Подать заявку онлайн или в отделении банка, приложив пакет документов.
  3. Дождаться решения. Обычно процедура занимает 2-5 рабочих дней.

После получения одобрения, следует прийти в отделение кредитора и подписать договор на предоставление займа. Денежные средства будут переведены на счет заявителя в течение одного дня.

Погашение займа

Возврат ссуды, полученной на перекредитование, производится по аналогии с погашением обычных займов. После подписания документов, заемщик получает график, согласно которому следует вносить оплату.

Поменяться сумма очередного взноса может в том случае, если клиент осуществлял частичное досрочное погашение долга. Никаких ограничений от Газпромбанка на преждевременный возврат денег по программе рефинансирования, в том числе для кредитов других банков, по отношению к физическим лицам не установлено.

Для возможности выполнения досрочного погашения нужно оформить заявку. Заявление составляют как минимум за 1 рабочий день до даты планируемого взноса в офисе финансовой компании или через мобильное приложение.

Погашение задолженности производится любым удобным способом:

  1. Без комиссии через банкоматы Газпромбанка. На исполнение операции потребуется время, потому переводить нужную сумму следует не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты очередного внесения.
  2. В кассе Газпромбанка (в отделении, где был выдан займ). Если вносятся рубли, то комиссия не начисляется. Деньги моментально зачисляются на счет, поэтому отправлять средства можно в день платежа по графику.
  3. Путем безналичного перевода со счета, открытого в Газпромбанке либо с картсчета через мобильное приложение «Телекард 2.0». Платежное поручение формируют не позже, чем за 3 дня до даты погашения.
  4. При помощи безналичного перевода из сторонних финансовых организаций. Комиссию снимает банк-отправитель, размер ее обычно виден при отправлении денег. Сроки зависят от политики перечисляющей компании.
  5. Через платежные терминалы Элекснет или Киви. Со сроками переводов и размером взимаемого вознаграждения нужно ознакомиться на сайте компании Элекснет.

При погашении задолженности посредством перечисления денег с реквизитов карточки на сберегательный счет, снимается 1% от суммы переводов. Комиссия взимается в том случае, если валюта, переводимая с карточного счета, отличается от валюты, предназначенной для осуществления очередного платежа.

Рефинансирование кредитов и ипотеки в Газпромбанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

В линейку кредитных продуктов Газпромбанка включены две программы рефинансирования потребительских и ипотечных кредитов.

Этими предложениями могут воспользоваться заёмщики как самого Газпромбанка, так и других банков, чтобы снизить свою долговую нагрузку.

Для этого следует тщательно проанализировать условия текущего кредитования и сопоставить их с параметрами программ рефинансирования, предлагаемых Газпромбанком.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Приведём ключевые условия рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Газпромбанке, которые размещены на его официальном сайте:

  • сумма от 100 тыс до 3 млн руб;
  • срок кредитования от 13 мес до 7 лет;
  • процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заёмщика).

Кредит является целевым и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе по банковской карте). На рефинансирование принимаются кредиты:

  • выданные в рублях;
  • до полного погашения которых остаётся не менее 3 мес;
  • без текущей просрочки;
  • по которым было не более 2-х просрочек длительностью менее 30 дней;
  • по которым не проводилась реструктуризация.

Дополнительно к рефинансируемым кредитам, взятым в Газпромбанке, предъявляются следующие требования:

  • остаток основного долга должен быть не более 70% от первоначальной суммы либо срок обслуживания на день обращения за рефинансированием составляет не менее 6 мес;
  • долг по процентам заёмщик выплачивает из собственных средств.

По рефинансируемым кредитам, взятым в других банках, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 мес.

Порядок рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке производится по заявке, которую можно подать в отделении банка или онлайн, кликнув на странице описания продукта ссылку «Оформить кредит». Далее:

  • банк рассматривает заявку и принимает решение (обычно на это тратится до 5 дней);
  • если решение положительное, то заявителю предлагаются индивидуальные условия кредитования;
  • при согласии с условиями заявитель представляет в отделение банка документы, необходимые для оформления кредитного договора;
  • после его заключения Газпромбанк перечисляет средства клиенту;
  • из этих средств гасится долг по рефинансируемому кредиту, а остаток (если он образуется), переходит в распоряжение заёмщика.

Таким образом, заёмщик, избавляясь от текущего долга, влезает в новый и приступает к его погашению в соответствии с условиями кредитного договора с Гапромбанком. 

Калькулятор рефинансирования

На странице описания продукта в блоке «Рассчитайте кредит» размещён калькулятор, с помощью которого можно определить:

  • размер ежемесячных выплат в счёт погашения долга;
  • сумму кредитования.

Для этого пользователь должен вручную или с помощью бегунка ввести исходные данные для расчёта, выбрав один из вариантов – по сумме или по доходу. Расчёт проводится для фиксированный величины ставки 9,5%, изменить её нельзя. Результаты расчётов носят ориентировочный характер, для получения точных данных пользователю рекомендуют обратиться в отделение Газпромбанка.

Требования к клиентам и перечень документов

Требования к заёмщикам на странице описания продукта отсутствуют, поэтому приведём те, которые прописаны для аналогичного по характеристикам потребительского кредита: 

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация или проживание в РФ;
  • возраст от 20 лет на день оформления до 70 лет на плановую дату погашения долга;
  • общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев для зарплатных клиентов, от 6 месяцев для прочих;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

В типовой набор документов для оформления кредита входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (для заявителей, не являющихся зарплатными клиентами).

Кроме того, необходимы документы по рефинансируемому кредиту. Если он выдавался в Газпромбанке, то предоставлять документы не нужно.

При рефинансировании кредитов других банков состав пакета документов зависит от того, есть ли информация о заявителе в бюро кредитных историй и насколько она полная.

Если её достаточно, то заявитель представляет в Газпромбанк сведения о платёжных реквизитах и (при необходимости) справку другого банка о размере текущей задолженности.

Если же информации из бюро кредитных историй недостаточно или она вовсе отсутствует, то заявитель представляет документы и справки из стороннего банка-кредитора, в которых отражаются:

  • условия кредитного договора (сумма, срок, валюта кредита, дата заключения договора);
  • сумма текущей задолженности;
  • платёжные реквизиты банка-кредитора.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для заёмщиков, взявших кредит под залог недвижимости, доступно рефинансирование ипотеки Газпромбанка в 2021 году. Оно отличается от рефинансирования потребительских кредитов значительными суммами и сроками кредитования, более жёсткими требованиями заёмщикам, документам и обеспечению.

Целевое назначение кредита на рефинансирование ипотеки – погашение долга по ранее взятому ипотечному кредиту. При этом Газпромбанк может выдать сумму, превышающую задолженность по ипотеке, разница (не более 30% от долга по ипотеке) может быть направлена на погашение потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В базовом варианте рефинансирование предлагается на следующих условиях:

  • сумма от 100 тыс руб (но не менее 15% от стоимости недвижимости) до 45 млн руб;
  • срок кредитования от 1 года (новостройка) или от 3,5 лет (вторичный рынок) до 30 лет;
  • ставка от 9,9% годовых.

При этом до плановой даты погашения ипотечного кредита должно быть не менее 3 лет с момента обращения в Газпромбанк.

Особенность рефинансирования ипотеки в Газпромбанке состоит в том, что предмет залога (недвижимость) на момент оформления кредита находится в залоге другого банка-кредитора.

Поэтому на период до перехода объекта в залог Газпромбанку последний устанавливает повышенный размер процентной ставки. Прибавка составляет 1% или 2% в зависимости от того, предоставляет залогодатель банку нотариальную доверенность на регистрацию залога или нет.

Кроме того, на 1% ставка повышается, если заёмщик отказывается от страхования на случай смерти или утраты трудоспособности.

Требования к заявителям и необходимые документы

Требования к заявителям, претендующим на ипотечное рефинансирование, аналогичны тем, что предъявляются для рефинансирования потребительских кредитов. Отличие состоит в том, что предельный возраст заёмщика должен быть не более 65 лет на момент плановой даты погашения кредита.

Требования предъявляются и к объекту ипотеки, в их состав включены типовые положения, например:

  • расположен на территории РФ;
  • имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент и перекрытия;
  • обеспечен коммуникациями;
  • юридически чист, свободен от ограничений и обременений, не является предметом судебных споров. 

Для оформления кредита на рефинансирование ипотеки заёмщик представляет:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную в организации по месту работы;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписку по зарплатному счёту);
  • кредитный договор со сторонним банком;
  • справку стороннего банка о размере текущей задолженности;
  • документы по залогу.

Полный перечень требований к заёмщикам, документам и объектам недвижимости для оформления кредита на рефинансирование ипотеки размещён на официальном сайте Газпромбанка в разделе описания продукта.

Калькулятор ипотеки в Газпромбанке

Рассчитать кредит по сумме и по доходу можно с помощью онлайн-калькулятора на странице описания продукта, указав:

  • тип, вид и место расположения объекта недвижимости;
  • тип пакета документов;
  • размер задолженности по текущей ипотеке;
  • срок кредита на рефинансирование.

Подать заявку на ипотечное рефинансирование можно, обратившись в отделение Газпромбанка или онлайн, кликнув по ссылке «Заполнить экспресс-анкету» на странице описания продукта.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Газпромбанк, как и многие другие кредитные организации, предоставляет услугу рефинансирования для своих клиентов. Благодаря данному виду помощи должникам многие граждане РФ получили возможность избежать попадания в долговую яму. Более того, смогли получить более выгодные условия к существующему кредитному договору.

Условия для рефинансирования

Рефинансирование является процедурой, когда один банк «выкупает» кредит заёмщика из другого. В ходе данной процедуры улучшаются условия выплат для заёмщика, но повышается срок выплаты кредита (например). Таким образом, польза возникает как для клиента, так и для банка.

Газпромбанк является весьма серьёзным банком. А у серьёзных банков – серьёзные требования. Условия для получения рефинансирования в Газпромбанке существуют для двух разновидностей кредитов:

  • потребительский;
  • ипотечный.

Далее мы рассмотрим особенности и ключевые условия для получения рефинансирования в каждом из этих случаев:

На момент обращения за рефинансированием, заёмщик уже должен выплачивать имеющийся кредит в течение 6 мес., а до окончания срока полного погашения должно оставаться более 6 мес. Обычно банки не ставят перед клиентами настолько серьёзные условия, но при обращении за рефинансированием недолговечного кредита Газпромбанк откажет. И это можно понять, ведь выгода для банка будет минимальна.

Если Газпромбанк примет положительное решение о предоставлении заёмщику услуги рефинансирования, то в новом кредите будут примерно (все показатели подбираются индивидуально) следующие условия:

  • общий срок нового кредита составит не более 7 лет;
  • минимальная годовая процентная ставка – 12,4%, а максимальная – 15,25%;
  • сумма нового кредита не может превышать 3,5 млн. руб.

Необходимо помнить, что указанные выше условия по рефинансированию не являются офертой. Газпромбанк вправе индивидуально менять конкретные (либо все) пункты условий для каждого из клиентов. Более того, банк имеет право отказать в рефинансировании без объяснения причин.

Если говорить о способах погашения нового кредита, Газпромбанк предлагает аннуитетные либо дифференцированные ежемесячные платежи.

Более того, в Газпромбанке отсутствует мораторий на досрочное погашение (срок, во время которого запрещено целиком и досрочно погашать кредит).

Никакие другие санкции за это действие также не накладываются, что является большим плюсом, если обращаться за рефинансированием в данный банк.

При более тщательном рассмотрении условий Газпромбанка, можно сделать акцент на следующих нюансах:

  • кредитные средства в Газпромбанке выделяются исключительно в рублях;
  • при сроке кредита до 5 лет минимальная сумма займа составляет 50 тыс. руб.;
  • при сроках от 5 до 7 лет – 300 тыс. руб.;
  • максимальный размер кредита при рефинансировании – 3,5 млн. руб., но для заёмщиков, чей возраст на момент окончания кредитного договора будет свыше 60 лет, максимальный кредит не может превышать 600 тыс. руб.;
  • сроки кредитования – от 6 мес. до 7 лет;
  • при залоге автомобиля требуется обязательное страхование транспортного средства.

Следует помнить, что эти и все последующие условия всё ещё могут кардинально меняться в зависимости от заёмщика и индивидуальных предпочтений Газпромбанка.

Если говорить об этом типе кредитования, условия будут совершенно иными:

  • процентная ставка по рефинансированию ипотеки составляла 15%, но во второй половине 2017 г. равнялась 9,5%, более того, с начала 2018 г. и до конца февраля это значение равняется 9,2% (Газпромбанк постоянно делает скидки для своих клиентов, поэтому многие пункты условий могут значительно отличаться);
  • минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб., но не меньше 15% стоимости недвижимости;
  • максимальный размер – 45 млн. руб., но не больше 80% стоимости недвижимости, купленной на первичном рынке (85% для вторичного рынка);
  • сроки кредита под рефинансирование ипотеки составляют от 3,5 лет до 30 лет;
  • требуется обязательное страхование недвижимости, приобретённой в ипотеку.

Во всех остальных, неупомянутых нюансах процедуры – они идентичны рефинансированию потребительского кредита. Если у вас остались вопросы, в данном документе Газпромбанк официально обозначил условия на получение кредитных средств по ипотеке. В том числе и по рефинансированию.

Для рефинансирования ипотечных кредитов требуется наличие постоянной регистрации или хотя бы проживание в пределах Московской области либо в местах расположения филиалов банка. Если в городе, где проживает заёмщик, нет отделений банков, то подавать запрос на рефинансирование ипотеки не стоит даже пытаться.

Необходимые документы и сроки процедуры

Для каждого из видов рефинансирования Газпромбанк требует разную документацию. Сроки рассмотрения отличаются в том числе. Рассмотрим эти аспекты:

Для рассмотрения банком возможности рефинансирования в ходе заявки в отделении банка будет нужно предоставить следующий пакет документов и соответствовать указанным требованиям:

  • паспорт гражданина РФ;
  • адрес прописки;
  • заёмщику должно быть более 20 лет, но полностью погасить кредит необходимо до достижения пенсионного возраста (65 лет);
  • стаж на последнем месте работы – не меньше 6 мес., но если заёмщик получает зарплату на карту Газпромбанка, то не меньше 3 мес., также общий трудовой стаж должен быть не менее 1 г.;
  • кредитная история должна быть безупречной;
  • любая иная документация, требуемая банком в индивидуальном порядке.

Имея на руках необходимые документы, следует обратиться в отделение Газпромбанка, где начнётся процесс по решению о предоставлении рефинансирования.

Помимо основных документов, следует заполнить анкету-заявление. Сделать это можно заранее либо на месте, в отделении банка. Образец заявления можно увидеть здесь. Его следует распечатать и заполнить соответствующими сведениями. Нужно обратить внимание, что данное заявление неприменимо для рефинансирования ипотеки – данный образец подходит исключительно для потребительских кредитов.

Сроки рассмотрения заявки колеблются от 1 до 10 суток, а сама процедура не отличается сложностью. Самая главная трудность при рефинансировании в Газпромбанке – соответствовать требованиям, т. к. они весьма высоки в сравнении с конкурентами.

Вам понадобится такой набор документации:

  • заявление на рефинансирование ипотечного кредита;
  • документация на залог;
  • оригинал и копии паспорта либо иного удостоверяющего личность документа (необходимо сделать ксерокопии каждой страницы);
  • страховое свидетельство;
  • копии трудовой книжки, заверенные печатью начальника с места работы;
  • подготовленная справка 2-НДФЛ;
  • копия существующего кредитного договора;
  • справка предыдущего банка-кредитора о существующих задолженностях по имеющейся ипотеке (справка должна быть выдана не раньше, чем за 30 суток до обращения в Газпромбанк).

Срок рассмотрения заявки в данном случае составляет 1-10 суток, однако может быть увеличен, если заёмщик обратился в отделение банка не по месту постоянной регистрации.

Когда все условия соблюдены, а документы подготовлены, можно смело подавать запрос на рефинансирование кредита в Газпромбанк. Данный банк довольно серьёзно относится к осуществляемым операциям, поэтому и требования весьма высоки. Но если заёмщик полностью удовлетворяет желания банка, шансы на положительное рефинансирование – максимальны.

Юридические советы от экспертов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: